Des pièces de monnaie sonnantes et trébuchantes aux transactions sans contact : la révolution des modes de paiement au Canada
Calcul du temps...
Il fut un temps où une poignée de pièces de monnaie ou une liasse de billets suffisaient pour acheter un café, prendre l’autobus ou faire ses courses. En 2025, la situation a bien changé : aujourd’hui, les Canadiennes et Canadiens présentent une carte, agitent leur téléphone ou numérisent un code pour régler leurs achats. Les portefeuilles électroniques et les transferts électroniques de fonds sont devenus monnaie courante, tandis que l’argent comptant, jadis roi incontesté des transactions, a été détrôné par une force invisible : les paiements sans contact.
En 2016, Moneris prédisait que le numéraire ne compterait plus que pour environ 10 % des dépenses d’ici 2030. Pour suivre la cadence, les petites et moyennes entreprises doivent impérativement comprendre les habitudes de paiement de la clientèle canadienne et ses attentes à l’endroit des commerces.
Que vous soyez vous-même propriétaire d’une entreprise, adepte des technologies de paiement ou simplement avide de découvrir ce qui nous attend en matière d’argent, les astuces et les renseignements qui suivent vous permettront de comprendre comment les entreprises mènent leurs activités, en quoi la pandémie a précipité la transition numérique de notre économie et ce qu’il vous faut pour prospérer dans un Canada sans numéraire.
En 2023, les transactions sans contact comptaient pour une part mirobolante de 63 % de tous les paiements effectués en magasin au Canada, soit 17 % de plus que l’année précédente. Cette montée en puissance n’est pas une tendance éphémère : elle reflète une profonde transformation des habitudes de consommation. La population canadienne délaisse l’argent comptant au profit des modes de paiement rapides, plus commodes.
Une enquête de la Banque du Canada a révélé que 98 % des adultes disposent d’une carte de débit au pays. Les cartes de crédit sont également largement répandues. Ces statistiques dénotent une nette préférence pour les paiements par carte par rapport aux paiements en numéraire. La facilité avec laquelle une carte peut être glissée ou présentée, combinée à l’acceptation généralisée des modes de paiement numériques, explique la popularité des paiements sans contact.Or, ce n’est pas qu’en magasin que les habitudes changent. L’essor du commerce électronique a lui aussi contribué au déclin des paiements en numéraire. La clientèle canadienne s’attend à une expérience de paiement tout aussi conviviale en personne qu’en ligne. C’est dire que les PME doivent adopter une approche omnicanale pour harmoniser les modes de paiement offerts en ligne et en magasin.
La révolution des paiements est lourde de conséquences pour les PME, qui pourraient rebuter la clientèle en se confinant aux modes de paiement traditionnels comme l’argent comptant. Les entreprises qui n’offrent pas d’options de paiement modernes risquent de rater des occasions d’affaires, notamment sur le plan des ventes récurrentes. Le rapport sur l’état des paiements canadiens révèle que 47 % des propriétaires d’entreprises acceptent les paiements par portefeuille électronique, contre 41 % pour les cartes de crédit sans contact et 33 % pour les paiements entre particuliers. Ces données indiquent que les consommatrices et consommateurs s’attendent à se voir offrir une gamme d’options de paiement et, partant, que les entreprises qui répondent à ces attentes ont plus de chances d’avoir du succès.
Pour suivre l’évolution des tendances en matière de paiement, les PME doivent tenir compte des éléments suivants :
L’essor du commerce électronique a joué un rôle clé dans le déclin des paiements en numéraire et l’avènement des paiements sans contact au Canada. Selon Paiements Canada, les paiements numériques représentaient 86 % du volume total des transactions en 2023, tandis que les paiements sans contact comptaient pour 53 % des achats au détail.
Le commerce électronique lui-même est en hausse : 546 millions de transactions en ligne totalisant 71,6 milliards de dollars ont eu lieu au Canada en 2023. Il s’agit d’une hausse de 3 % par rapport à l’année précédente, tant en volume qu’en valeur. L’engouement pour les achats en ligne favorise les écosystèmes de paiements numériques et sans contact, tant dans la sphère virtuelle qu’en magasin, et relègue l’argent comptant au second plan.
Les portefeuilles électroniques occupent aujourd’hui une place de choix parmi les modes de paiement modernes utilisés au pays. Il s’agit d’une solution de rechange fluide et sécuritaire aux modes de paiement traditionnels. Au Canada, près de la moitié des gens (soit 47 %) utilisaient déjà activement les portefeuilles électroniques en 2023, et un quart de la population se disait intéressé à les adopter. Les outils comme les portefeuilles électroniques et les virements Interac permettent de réunir cartes de crédit et de débit, cartes de fidélité, billets de spectacle et même pièces d’identité au sein d’une même plateforme sécuritaire.
Cette consolidation facilite et accélère les transactions et évite de toujours devoir porter ses cartes ou de l’argent liquide sur soi. Les portefeuilles électroniques offrent également des fonctionnalités de sécurité renforcées telles que la transformation en jetons, qui protège les renseignements financiers des utilisatrices et des utilisateurs. Fort populaires pour les achats de tous les jours, les portefeuilles électroniques simplifient également les dépenses de divertissement. En effet, il est possible d’y ranger des billets de concerts ou de cinéma et des titres de transport. Ainsi, il est plus facile que jamais d’effectuer des paiements rapides en toute sécurité au Canada.
Au Canada, les principaux prestataires de services de voiturage et de livraison de repas ont adopté un modèle de paiement entièrement sans contact. À titre d’exemple, Uber n’accepte plus l’argent comptant : les utilisatrices et utilisateurs doivent lier une carte de crédit, une carte de débit ou un autre mode de paiement électronique à leur compte. Cette politique permet de réduire le nombre de différends et d’atténuer les risques associés à la manipulation d’argent comptant comme le vol, en plus de simplifier le règlement des courses, pour des trajets plus sûrs et plus efficaces au cœur des villes comme Vancouver et plusieurs autres.
De la même manière, les services de livraison de nourriture à domicile offrent un service sans contact par défaut, le paiement étant pris en charge de manière entièrement numérique à même l’application, sans interaction en personne ni échange d’espèces.
Les codes QR et les transferts électroniques font désormais partie intégrante de l’écosystème canadien des paiements numériques. Ces technologies permettent de régler rapidement ses achats en toute sécurité, qu’il s’agisse de séparer une facture entre amis ou de se procurer des biens et services. Leur popularité reflète l’aisance croissante de la population canadienne avec les modes de paiement numériques et son appétit pour les solutions conviviales.
Partout dans le monde, les paiements par code QR gagnent du terrain. En 2023, 44,6 % des internautes âgés de 16 à 64 ans numérisaient un tel code au moins une fois par mois. Au Canada, cependant, l’adoption s’est avérée plus timide, plusieurs autres options de paiement rapides étant déjà bien implantées. Les codes QR gagnent néanmoins en popularité dans des certains contextes précis, comme pour consulter les menus au restaurant ou confirmer sa présence lors d’événements, ainsi que dans certains volets de l’expérience client en magasin. Il convient donc de suivre leur évolution attentivement ici aussi.
La pandémie de COVID-19 a servi de catalyseur à l’adoption des paiements sans contact au Canada. Les préoccupations d’ordre sanitaire et la volonté d’accélérer et de sécuriser les transactions ont conduit tant les consommatrices et consommateurs que les entreprises à se tourner vers les modes de paiement numériques. Les sociétés de transport en commun qui sont passées aux paiements sans contact ont également joué un rôle dans cette transition en ajoutant une occasion quotidienne de paiement rapide, plutôt qu’en argent comptant.
Les sociétés de transport en commun canadiennes sont de plus en plus nombreuses à adopter les modes de paiement sans contact en permettant à la population de régler les titres par carte de débit ou de crédit ainsi qu’au moyen de portefeuilles électroniques.
Commission de transport de Toronto – Depuis le 15 août 2023, la Commission de transport de Toronto permet d’utiliser une carte de débit ou de crédit directement à la borne de paiement à bord des autobus, des tramways et des véhicules Wheel-Trans ainsi que dans les stations de métro.
GO Transit – Il est possible d’utiliser une carte de crédit ou de débit, y compris au moyen d’un portefeuille électronique comme Apple Pay ou Google Pay, pour monter à bord de l’ensemble des trains et des autobus du réseau.
Au-delà de la région du Grand Toronto, des options de paiement direct par carte de débit ou de crédit sont offertes dans plusieurs réseaux de transport en commun, notamment au Québec et en Colombie-Britannique, et même dans certaines villes moins populeuses, comme à Belleville. Ainsi, il est possible d’acheter un titre de transport sans contact dans un nombre grandissant de régions canadiennes.
Cette transition facilite les déplacements de la maison au travail et pave la voie aux autres secteurs en mettant en lumière les avantages du virage numérique.
Certes, le passage aux paiements numériques peut s’avérer déroutant pour certaines personnes. Les Canadiennes et Canadiens qui n’ont pas de compte bancaire, sont sous‑bancarisés ou vivent en milieu rural peuvent se heurter à des obstacles supplémentaires. Néanmoins, pour beaucoup de gens, le passage aux paiements sans numéraire marque une victoire. Les paiements sans contact et les portefeuilles électroniques offrent un niveau de rapidité, de sécurité et de commodité que l’argent comptant ne peut tout simplement pas égaler et rendent les achats quotidiens, les dépenses de divertissements et l’accès aux services publics plus fluides que jamais.
Pour demeurer concurrentielles, les PME doivent suivre la cadence en adoptant des solutions de paiement modernes, en explorant de nouvelles technologies et en restant à l’affût des tendances émergentes. Dans une économie en constante évolution et résolument tournée vers le numérique, les entreprises qui restent à la page et s’adaptent aux préférences de la population canadienne en matière de paiement ont plus de chances d’attirer et de fidéliser la clientèle.
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Sources :
https://canadianpaymentsinsights.com/pages/contactless-transactions-take-the-lead-in-canada-s-in-store-purchases (en anglais seulement)
https://www.bankofcanada.ca/wp-content/uploads/2024/07/sdp2024-8.pdf (en anglais seulement)
https://www.chase.ca/content/dam/chase/merchant-services/the-2023-state-of-canadian-payments-whitepaper.pdf (en anglais seulement)
https://www.getapp.ca/blog/4093/digital-wallets-canada (en anglais seulement)
https://oceansidetaxi.ca/blog/why-cant-i-pay-uber-with-cash (en anglais seulement)
https://www.qrcodechimp.com/qr-code-statistics/ (en anglais seulement)
https://prairiepayments.com/industry-insights/research-reports/massive-growth-in-online-and-electronic-transfers-show-canadians-embracing-modern-payments/ (en anglais seulement)
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