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La fraude en ligne frappe durement les petites entreprises, grugeant leur chiffre d’affaires et érodant la confiance de la clientèle à chaque escroquerie. Le problème est mondial. En 2023 seulement, les propriétaires de commerce en ligne auraient subi des pertes estimées à 48 milliards de dollars à cause de la fraude liée aux paiements en ligne. L’entrepreneuriat canadien n’est pas en reste. Au cours de la dernière année, la moitié des chefs d’entreprise ont été victimes d’une fraude ou d’une tentative de fraude. Pourtant, c’est avec des ressources limitées que se fait souvent la lutte à un flux constant de nouvelles escroqueries. Protéger une boutique en ligne des transactions frauduleuses, c’est placer la prévention de la fraude au cœur de sa stratégie commerciale. Une approche proactive associant une technologie de pointe à une assistance pratique permet de préserver les revenus et de gagner la confiance de la clientèle à chaque transaction. À notre avis, aucune petite entreprise ne devrait lutter contre la fraude seule. Avec les bons outils et les bons conseils, vous pourrez accepter les paiements en toute confiance et de vous concentrer sur votre croissance l’esprit tranquille.
Malheureusement, la fraude cible souvent les petites et moyennes entreprises précisément parce qu’elles ont moins de ressources pour se défendre. Les grands détaillants peuvent compter sur un service de lutte contre la fraude et des systèmes d’IA sophistiqués, mais une petite boutique en ligne ou une marque canadienne émergente n’a généralement qu’une petite équipe (au mieux!) pour tout gérer, y compris la prévention de la fraude. Il est donc difficile de suivre chaque transaction, de rester au fait des tactiques d’escroquerie en constante évolution et de réagir rapidement aux menaces.
Chaque transaction frauduleuse pèse sur le bénéfice net d’une entreprise. Lorsqu’une fausse transaction passe à travers les mailles du filet, le commerce perd non seulement le fruit de la vente et la marchandise, mais il doit aussi souvent payer des frais de rétrofacturation et de pénalité élevés. En fait, 36 % des entreprises canadiennes qui ont été victimes de fraude au cours de la dernière année ont subi des pertes financières directes, dont le coût moyen s’élève à environ 7 800 $ par transaction. Ces pertes réduisent directement les bénéfices et les rentrées de fonds que les petites entreprises ne peuvent se permettre de perdre. Mais le coût réel de la fraude va au-delà de la valeur des biens volés! Les propriétaires passent des heures à régler les différends en matière de rétrofacturation, à payer les frais bancaires et à renforcer les systèmes après coup. Chaque dollar perdu à cause d’une fraude peut coûter plus de deux dollars une fois que l’on tient compte de ces dépenses supplémentaires. Au fil du temps, ces coûts cachés s’accumulent et peuvent réduire les revenus durement gagnés d’une entreprise en pleine croissance.
La fraude ne nuit pas seulement aux résultats financiers : elle peut faire fuir une clientèle fidèle. Les acheteuses et acheteurs confient aux entreprises des données de paiement et des renseignements personnels au moment de passer à la caisse. Si sa confiance est rompue par un prélèvement frauduleux ou une faille de sécurité, la clientèle se sent souvent dupée et en danger. Nombreuses sont les personnes qui hésiteront à acheter à nouveau dans une boutique où elles ont été victimes d’une fraude, même si l’entreprise résout le problème. Un seul incident de fraude très médiatisé peut ternir la réputation d’un commerce du jour au lendemain. Et la confiance de la clientèle est difficile à regagner. Il ne manque pas de boutiques en ligne, et les gens vont voir ailleurs si un site leur semble risqué. En revanche, une boutique qui prend visiblement la sécurité au sérieux envoie un signal rassurant.
Des mesures transparentes de prévention de la fraude, telles que des étapes de vérification et des insignes de sécurité, montrent à la clientèle que vous protégez les données. Protéger la clientèle contre la fraude est aussi une façon de protéger la réputation de votre marque. Lorsque les gens se savent protégés, ils sont beaucoup plus susceptibles de revenir et de recommander votre entreprise à d’autres. En bref, la prévention des transactions frauduleuses ne consiste pas seulement à éviter les pertes, mais aussi à préserver la confiance durement gagnée et la fidélité de la clientèle.
Malheureusement, la fraude cible souvent les petites et moyennes entreprises précisément parce qu’elles ont moins de ressources pour se défendre. Les grands détaillants peuvent compter sur un service de lutte contre la fraude et des systèmes d’IA sophistiqués, mais une petite boutique en ligne ou une marque canadienne émergente n’a généralement qu’une petite équipe (ou une seule personne!) pour tout gérer. Il est donc difficile de contrôler chaque transaction, de suivre l’évolution des tactiques d’escroquerie et de réagir instantanément aux menaces. Il n’est pas surprenant que quatre chefs d’entreprise sur cinq déclarent se faire plus de soucis que jamais à l’égard de la fraude tant les arnaques se raffinent chaque année. Qu’il s’agisse de courriels d’hameçonnage, de numéros de cartes de crédit volés ou de fausses demandes de remboursement, la diversité des stratagèmes peut submerger les chefs d’entreprise qui portent déjà plusieurs chapeaux. Cette vigilance constante a des conséquences sur le plan mental et détourne l’attention de la croissance et du service à la clientèle.
Et la lutte ne se fait pas à armes égales : les réseaux de fraude professionnels opèrent à l’échelle mondiale, tandis que les petites entreprises ont toujours dû se défendre avec des outils limités. Voilà donc pourquoi la prévention de la fraude doit être une préoccupation commerciale centrale. En l’absence de défenses solides, les pertes de revenus et les atteintes à la réputation dues à la fraude peuvent freiner l’élan d’une entreprise. La bonne nouvelle, c’est que de nouvelles technologies et solutions collaboratives existent et que, comme nous le verrons, les commerces ont accès à plus d’aide que jamais.
Un seul moyen de défense suffit rarement à arrêter un escroc déterminé. Voilà pourquoi la prévention de la fraude efficace fait appel à plusieurs couches de protection qui permettent de scruter les transactions sans ralentir les véritables acheteuses et acheteurs. En multipliant les mesures de sécurité, les entreprises peuvent détecter les activités frauduleuses à différentes étapes et réduire considérablement le risque qu’une fausse transaction passe à travers les mailles du filet. Voici quelques-unes de ces couches de protection contre la fraude :
Mis ensemble, ces moyens de défense créent un bouclier solide autour de chaque transaction. Les pirates ont à franchir plusieurs obstacles, ce qui augmente considérablement les chances de les arrêter avant qu’ils ne causent des dommages. Pendant ce temps, la clientèle honnête peut toujours passer à la caisse sans problème, souvent sans même s’apercevoir que les protections en coulisses sont en action. En fait, les chefs d’entreprise reconnaissent de plus en plus que l’ajout de mesures de sécurité en vaut la peine. Près des deux tiers des entreprises sont prêtes à introduire des étapes de vérification supplémentaires pour les ventes en ligne si cela leur permet de mieux se protéger contre la fraude.
La mise en œuvre de mesures de prévention de la fraude efficaces implique plus qu’une mise à niveau informatique : c’est une stratégie d’expérience client. Lorsque les gens se sentent en sécurité sur votre site Web, ils sont plus susceptibles d’effectuer des achats et de devenir une clientèle fidèle. En revanche, si vos mesures de sécurité ne sont pas suffisantes, les internautes peuvent sentir un risque et se tourner vers une autre entreprise. Les enquêtes montrent que les craintes de fraude sont l’une des principales raisons pour lesquelles les gens abandonnent les boutiques en ligne. Dans une étude récente, les deux tiers des consommatrices et consommateurs ont déclaré que leurs craintes liées à la fraude les empêcheraient de réutiliser un site Web, et la moitié ont admis avoir abandonné un achat au moment du paiement en raison de craintes en matière de sécurité.
Une expérience d’achat sécuritaire aide à fidéliser la clientèle dès le premier achat. Des mesures pratiques, telles qu’afficher bien en vue vos insignes de sécurité, utiliser des passerelles de paiement réputées et activer des fonctionnalités telles que l’authentification 3-D Secure à la caisse, sont propres à renforcer la confiance. En empêchant les transactions frauduleuses, vous protégez également votre clientèle contre les tracas et l’anxiété liés à la fraude sur leurs cartes. Cette tranquillité d’esprit génère de la confiance, et au fil du temps, ces impressions positives se traduisent par une fidélité accrue de la clientèle et par un bouche-à-oreille positif.
Pour de nombreuses petites entreprises, la perspective de lutter contre la fraude peut sembler décourageante, mais il est important de se rappeler qu’un soutien existe. Malgré toute leur vigilance, les propriétaires ont intérêt à faire appel à des outils et à des compétences externes pour garder une longueur d’avance sur le crime. Les spécialistes en la matière soulignent que la lutte contre la fraude au paiement nécessite un effort coordonné sur plusieurs fronts.
Un autre avantage de s’associer à des fournisseurs de solutions de paiement ou à des services de prévention de la fraude bien établis réside dans l’assistance continue qui est offerte. Les petits commerces n’ont peut-être pas de service de lutte contre la fraude fonctionnant 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, mais leurs partenaires en ont souvent un. Cela signifie qu’il y a du renfort lorsqu’une transaction suspecte s’affiche à minuit ou qu’une vague de tentatives d’escroquerie déferle pendant un solde des Fêtes. Une étude a révélé que, bien que 63 % des entreprises se disent confiantes dans leurs mesures de protection contre la fraude, le taux d’entreprises touchées par la fraude aux paiements reste inchangé et s’établit toujours à environ une entreprise sur cinq. Le constat est clair : la complaisance n’a pas sa place, mais un soutien expert peut faire toute la différence en matière de protection.
Convaincue que les entreprises n’ont pas à lutter seules contre la fraude, Moneris se veut votre partenaire en matière de prévention proactive de la fraude. En tant que grande entreprise de services de paiement au Canada, nous intégrons dans nos solutions de paiement des outils de sécurité de pointe qui contribuent à protéger chaque transaction. Notre plateforme exploite des défenses multicouches allant du dépistage de la fraude en temps réel par l’IA aux outils que sont le SVA et le CVC en passant par l’authentification 3-D Secure, de sorte que les activités suspectes sont signalées et bloquées avant qu’elles n’affectent votre entreprise. Parallèlement, nous garantissons une expérience d’achat fluide à votre véritable clientèle.
Nous savons également à quel point l’assistance pratique est importante lorsqu’il s’agit de lutter contre la fraude. Voilà pourquoi notre équipe est là pour vous offrir conseils et expertise chaque fois que vous en avez besoin. Si vous êtes aux prises avec une transaction douteuse ou une rétrofacturation, nous vous aiderons à interpréter les données et à décider de la meilleure façon d’agir. Cette approche collaborative signifie que votre entreprise n’est jamais seule pour résoudre les problèmes de fraude. En vous associant à Moneris, vous gagnez plus qu’une solide technologie : vous gagnez la tranquillité d’esprit. Nous pensons que faire de la sécurité un élément central de chaque vente permet non seulement de protéger votre chiffre d’affaires, mais aussi de gagner la confiance de votre clientèle.
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