Les petites entreprises n’ont pas les moyens de négliger la prévention de la fraude

Pour une petite entreprise, chaque transaction frauduleuse frappe durement en réduisant ses revenus et en minant la confiance de sa clientèle. Au Canada, la moitié des petites entreprises ont été victimes d’une tentative de fraude au cours de la dernière année et celles qui ont été touchées ont perdu en moyenne 7 800 $. Au-delà des pertes financières, les propriétaires ont perdu un temps précieux à s’occuper des fraudes et ont vécu un stress qui affectait aussi bien leur bien-être que celui de leurs équipes. Pourtant, de nombreux chefs d’entreprise ne disposent pas de ressources spécialisées pour la prévention de la fraude, ce qui les rend vulnérables à des attaques sophistiquées. La prévention proactive de la fraude n’est pas seulement une nécessité sur le plan technique. Elle est essentielle pour protéger chaque transaction et maintenir la confiance de la clientèle qui alimente la croissance de l’entreprise.

Les conséquences méconnues de la fraude sur les petites entreprises

La fraude peut sournoisement compromettre la réussite d’une petite entreprise, et pas seulement sur le plan financier. Un seul incident de fraude au paiement en ligne peut causer la perte d’une vente et du coût des biens ou services fournis, des frais supplémentaires ou des rétrofacturations. Ces coûts directs nuisent aux rentrées de fonds d’une petite entreprise, mais le mal ne s’arrête pas là. Les propriétaires passent souvent des heures à démêler les transactions frauduleuses et à résoudre les différends, ce qui les empêche de servir leur clientèle ou de développer leur entreprise. La plupart des petites entreprises canadiennes touchées signalent non seulement des pertes financières, mais aussi des pertes de temps (76 %) et un stress supplémentaire qui peut miner le moral. Au fil du temps, le fait d’être victime à répétition d’incidents de fraude peut entacher la réputation durement gagnée d’une entreprise. Si la clientèle entend parler de brèches de sécurité ou découvre des frais inexpliqués, elle peut commencer à douter de la fiabilité de l’entreprise.

Les petites entreprises sont également confrontées au coût caché que représente l’augmentation des frais de traitement des paiements et des pénalités si le nombre de rétrofacturations monte en flèche en raison de fraudes. Lorsqu’une cliente ou un client conteste une transaction frauduleuse, c’est souvent l’entreprise qui assume le remboursement et les frais supplémentaires, une pénalité pour avoir été ciblée. Un trop grand nombre de rétrofacturations peut même avoir de graves conséquences pour le compte du commerce. Ajoutons que les tentatives de fraude sont en forte augmentation. Une analyse de TransUnion a révélé une augmentation de 39 % des fraudes numériques présumées provenant du Canada en 2023. Les petites entreprises qui ne disposent pas de mesures de protection adéquates sont plus susceptibles d’être prises au dépourvu, et l’inquiétude constante liée à la fraude peut peser lourdement sur les propriétaires qui n’ont pas d’équipe permanente de sécurité. L’accumulation des fraudes peut épuiser les ressources, réduire la confiance de la clientèle et freiner le potentiel de croissance de la petite entreprise.

Stopper la fraude en temps réel grâce à une protection multicouche

Une stratégie de prévention de la fraude multicouche est l’un des meilleurs moyens pour une petite entreprise d’empêcher les transactions frauduleuses avant qu’elles ne causent des dommages. Aucun outil ne peut à lui seul contrer toutes les menaces, c’est pourquoi la combinaison de plusieurs moyens de défense permet d’obtenir une protection complète. Grâce à la surveillance en temps réel et à l’analyse de pointe, les entreprises peuvent signaler les activités suspectes sur-le-champ. Par exemple, une commande en ligne très inhabituelle pour une personne donnée ou une commande passée d’une région à haut risque peut déclencher une demande d’examen instantanée, ce qui vous permet d’interrompre l’exécution de la commande avant toute rétrofacturation.

  1. Détection des fraudes alimentée par l’IA : Les systèmes modernes de prévention de la fraude utilisent l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour reconnaître des schémas difficiles à détecter par un regard humain. Ces outils évaluent le risque de chaque transaction sur la base de plusieurs facteurs et bloquent instantanément les transactions hautement suspectes.
  2. Vérification et authentification de la carte : Des contrôles de base tels que la confirmation du code de vérification de carte (CVC) et de l’adresse de facturation (SVA) constituent un premier moyen de défense. L’ajout d’un code d’accès à usage unique ou d’une autre étape d’authentification multifacteur pour les transactions à haut risque permet de s’assurer que l’acheteuse ou l’acheteur est bien la personne à qui appartient la carte.
  3. Vérification de la géolocalisation et de la vitesse : Les pirates testent souvent les cartes volées en passant plusieurs petites commandes ou en commandant à partir de lieux inhabituels. La surveillance de la vitesse et du lieu des transactions entrantes permet de repérer ces signes de danger et d’empêcher l’utilisation frauduleuse des cartes.
  4. Examen manuel pour les cas à haut risque : Bien que la technologie repère la plupart des fraudes, une étape d’examen manuel permet de profiter d’un jugement humain pour les situations les plus délicates. Par exemple, lorsqu’une commande à haut risque est signalée, mais qu’il n’y a pas de signe clair de fraude, une vérification rapide (par exemple, un appel à la cliente ou au client) permet de confirmer qu’il s’agit bel et bien d’une vraie commande avant de l’exécuter.

La superposition de ces protections crée un filet de sécurité qui permet de détecter la plupart des tentatives frauduleuses sans entraver les vraies ventes. Grâce à la surveillance en temps réel conjuguée à de multiples points de contrôle, il est beaucoup plus difficile pour la fraude de se faufiler, ce qui n’empêche pas la clientèle honnête de bénéficier d’une expérience fluide. Même une petite entreprise aux ressources limitées peut mettre en place un système de prévention de la fraude équivalent à celui d’une grande entreprise grâce à l’utilisation stratégique d’outils multicouches.

Prévenir la fraude sans compromettre l’expérience client

De nombreux chefs d’entreprise craignent qu’une prévention de la fraude plus stricte ne rende les achats plus fastidieux. Heureusement, les outils modernes sont conçus pour fonctionner discrètement en arrière-plan et permettent aux acheteuses et acheteurs honnêtes de passer rapidement à la caisse tandis que, silencieusement, les activités frauduleuses sont bloquées.

Contrôles de sécurité invisibles

Une prévention de la fraude efficace doit être invisible pour la clientèle. Des techniques comme l’empreinte des appareils et l’analyse comportementale évaluent discrètement le risque de chaque transaction en temps réel, sans perturber le passage à la caisse. Comme ces contrôles sont effectués en arrière-plan, les personnes qui commandent ne sont pas obligées de passer par des étapes de sécurité supplémentaires, sauf si quelque chose de vraiment suspect est détecté. Vous pouvez ainsi lutter contre la fraude tout en maintenant un processus d’achat rapide et pratique.

Authentification renforcée adaptative

La clé pour concilier sécurité et commodité est de n’ajouter des vérifications supplémentaires que lorsqu’elles sont vraiment nécessaires. Les outils d’authentification basés sur le risque évaluent les transactions et ne passent à des mesures plus strictes que dans les cas les plus risqués. Si un achat déclenche des indicateurs de fraude, le système peut exiger une étape de vérification de l’identité (comme la saisie d’un code à usage unique) avant de l’approuver. Par ailleurs, les commandes à faible risque provenant d’une clientèle fiable sont traitées normalement, sans aucun point de friction supplémentaire.

Prévenir les faux positifs

Rien ne contrarie plus une cliente ou un client fidèle que de voir sa carte valide refusée à tort par un filtre antifraude trop zélé. La prévention des fraudes ne doit jamais se faire au détriment des affaires. Les outils de pointe visent à réduire au minimum ces faux positifs en apprenant et en ajustant leurs règles continuellement. Si un véritable achat est signalé par erreur, une vérification manuelle rapide ou un suivi avec la cliente ou le client peut résoudre le problème et sauver la vente.

Une enquête a révélé que 42 % de la population canadienne a déjà abandonné un panier d’achats en ligne par crainte de fraude ou pour des raisons de sécurité, et que 71 % ne retourneraient pas sur un site Web si elle avait des inquiétudes liées à la fraude. Par ailleurs, 93 % des gens déclarent que le fait d’avoir l’assurance que leurs données personnelles sont protégées est essentiel lorsqu’ils choisissent où faire leurs achats. La clientèle veut se sentir protégée et récompense les entreprises qui accordent la priorité à sa sécurité. La mise en place d’une méthode de prévention de la fraude efficace et sans complications rassure les gens et leur prouve qu’ils peuvent faire confiance à votre entreprise pour leurs paiements.

Les paiements sécuritaires instaurent la confiance et stimulent la croissance

Chaque transaction sécuritaire est une occasion de renforcer votre réputation. Lorsque votre clientèle est habituée à vivre une expérience de paiement sécuritaire et sans tracas, cela renforce sa confiance en votre entreprise. Au fil du temps, cette confiance se traduit par la fidélité. Les acheteuses et acheteurs sont plus susceptibles de revenir à votre boutique et de la recommander à d’autres personnes sentant que leurs renseignements sont protégés. En revanche, si une personne est victime d’une fraude par le biais de votre système de paiement ou si elle entend parler d’incidents de fraude fréquents, cette confiance peut s’évaporer rapidement. Une relation de confiance est un puissant facteur de différenciation pour les petites entreprises qui sont en concurrence avec des acteurs plus importants. Les gens préfèrent souvent soutenir les fournisseurs locaux, mais seulement s’ils savent que les données de leur carte et leurs renseignements personnels seront en sécurité.

Une prévention de la fraude efficace soutient aussi directement votre bénéfice net et vos perspectives de croissance. Moins de fraudes signifie moins de rétrofacturations, de remboursements et de pertes sèches qui grèvent vos revenus, ce qui vous permet de conserver une plus grande partie des bénéfices générés par vos ventes. De plus, lorsque la véritable clientèle n’est pas refusée à tort, vous réalisez votre plein potentiel de vente. Une bonne réputation en matière de paiements en ligne sécuritaires peut même attirer davantage de clientèle, car celle-ci recherche activement les commerces qui prennent la sécurité au sérieux. Investir dans une prévention robuste de la fraude est rentable non seulement en raison des pertes évitées, mais aussi en raison de la perception positive de la clientèle et de la croissance durable de l’entreprise obtenues.

Moneris aide les petites entreprises à rendre chaque transaction sécuritaire

Toujours dans un souci d’assurer des transactions sécuritaires à tout coup afin de renforcer la confiance de la clientèle, Moneris fournit aux petites entreprises canadiennes des systèmes de prévention de la fraude à même ses solutions de paiement. Nous pensons que les entreprises de toutes tailles méritent une protection digne d’une grande entreprise, c’est pourquoi notre plateforme comprend une suite complète d’outils de prévention de la fraude fonctionnant en synergie. Nous utilisons la surveillance en temps réel et l’analyse alimentée par l’IA pour scruter les transactions à la recherche de signaux d’alarme. Ainsi, même une boutique ne pouvant compter sur une équipe antifraude peut automatiquement rechercher des schémas suspects, vérifier les coordonnées des acheteuses et acheteurs et intercepter les tentatives de fraude probables avant qu’elles ne soient menées à bien, tout en permettant à la véritable clientèle de passer à la caisse sans problème.

L’avantage d’un partenariat avec nous, c’est que vous bénéficiez à la fois de la sécurité et de la simplicité de nos solutions. Celles-ci intègrent par défaut des mesures telles que la vérification d’adresse, le CVC et l’évaluation des risques par apprentissage automatique, vous évitant ainsi d’avoir à jongler avec différents outils de lutte contre la fraude. Tout fonctionne en arrière-plan pour que le passage à la caisse soit rapide et convivial, conformément au principe selon lequel la prévention des fraudes ne doit jamais compromettre l’expérience client. La protection contre la fraude étant prise en charge, votre équipe peut se concentrer sur la croissance des affaires et le service à la clientèle. En protégeant les paiements avec une ou un partenaire de confiance, vous renforcez la confiance de votre clientèle et vous l’encouragez à revenir, la pierre d’assise de votre croissance future.

Éléments essentiels à retenir

  1. La prévention de la fraude est essentielle pour protéger le chiffre d’affaires et la confiance de la clientèle des petites entreprises.

  2. Les outils de prévention de la fraude multicouches actifs en temps réel fournissent une défense plus solide que si l’on s’en remet à une seule méthode.

  3. Une prévention des fraudes efficace fonctionne discrètement en arrière-plan, préservant ainsi le bon déroulement du paiement.

  4. Des paiements sécuritaires peuvent renforcer la réputation de la marque et encourager la clientèle à revenir.

  5. En vous associant à un fournisseur de confiance, vous bénéficiez d’une protection digne d’une grande entreprise, sans complications.

FAQs

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