Qu’est-ce qu’un terminal de paiement? Guide de la ou du propriétaire d’entreprise

Pour diriger une entreprise prospère aujourd’hui, il faut comprendre le traitement des paiements, en particulier lorsque la clientèle s’attend à des transactions rapides. Pour que cela soit possible, il vous faut des terminaux de paiement, qui acceptent divers modes de paiement, notamment les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles électroniques. 

Les terminaux de paiement ont beaucoup évolué en s’adaptant aux nouvelles technologies de paiement et aux normes de sécurité. Ce guide décrit les différents types de terminaux et leur fonctionnement et indique comment choisir celui qui convient à votre entreprise.

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement?

Un terminal de paiement est un appareil électronique qui traite en toute sécurité les paiements entre la commerçante ou le commerçant, le mode de paiement de la cliente ou du client et l’entreprise de services de paiement. Également connus sous les noms de terminauxde crédit et de débit ou de machines à cartes, ils constituent la pierre angulaire du commerce moderne; ils acceptent de multiples options de paiement comme les cartes à puce et à NIP, les cartes sans contact et les portefeuilles électroniques. 

Au Canada, où les paiements numériques sont très répandus, ces terminaux sont un atout indispensable pour les entreprises canadiennes de toutes tailles. Ils aident à simplifier les activités, à réduire les erreurs dues à la manipulation des espèces et à protéger les renseignements sensibles de la clientèle pendant les transactions. Que vous gériez une entreprise physique ou un service mobile, le bon terminal peut améliorer la façon dont vous servez votre clientèle.

Quels sont les types de terminaux de paiement?

Il existe diverses formes de terminaux de paiement, chacune adaptée aux besoins précis d’entreprises. Le bon type dépend de la taille de votre entreprise, de son emplacement et des préférences de la clientèle. Voici les types de terminaux de paiement les plus courants :

Terminaux de paiement de comptoir

Les terminaux de comptoir sont conçus pour les entreprises qui traitent un grand nombre de transactions en magasin et qui ont besoin d’un dispositif fixe et fiable. Ces appareils que l’on branche sur une source d’alimentation et connecte à Internet par l’intermédiaire d’un réseau Ethernet ou au moyen d’une ligne téléphonique conviennent parfaitement aux commerces de détail, aux restaurants et aux centres de services. Ils prennent en charge divers modes de paiement, notamment les transactions par carte à puce et à NIP, par paiement rapide et par glissement de la carte. Certains modèles offrent également des fonctions avancées, telles que l’impression de reçus et l’intégration avec des systèmes de point de vente (PDV) pour simplifier davantage les activités.

Terminaux de paiement sans fil

Les terminaux de paiement sans fil offrent la mobilité sans compromis en matière de fonctionnalité. Comme ils traitent les paiements au moyen d’une connexion à un réseau Wi-Fi ou cellulaire ou d’une connexion Bluetooth, vous pouvez accepter des paiements n’importe où et améliorer l’expérience client. Ces terminaux sont tout indiqués pour les restaurants avec service aux tables, les boutiques éphémères et les événements extérieurs. Ils offrent les mêmes options de paiement que les terminaux de comptoir, mais avec la possibilité de se déplacer.

Terminaux de paiement mobile

Il suffit d’apparier un terminal mobile à un téléphone intelligent ou à une tablette par connexion Bluetooth pour traiter des paiements. Ces dispositifs compacts et abordables sont utilisés avec des applications et prennent en charge divers modes de paiement tels que les cartes à puce et à NIP, les paiements sans contact et les portefeuilles électroniques. Ils conviennent parfaitement aux petites entreprises ou aux entrepreneuses ou entrepreneurs, tels que les fournisseurs et fournisseuses de services, les camions de cuisine de rue et les pigistes qui ont besoin d’un dispositif léger pour accepter les paiements de manière rentable. Bien qu’ils n’offrent pas autant de fonctionnalités que les terminaux de comptoir ou les terminaux sans fil, les terminaux de paiement mobile constituent une solution d’entrée de gamme pour les entreprises qui souhaitent élargir leurs options de paiement.

Terminaux de paiement virtuels

Un terminal virtuel vous permet d’accepter des paiements par l’intermédiaire d’un ordinateur ou d’une tablette, mais sans matériel physique. Ces terminaux tout indiqués pour les transactions à distance ou en ligne sont accessibles par l’intermédiaire d’une interface Web sécurisée et permettent la saisie manuelle des renseignements de paiement de la cliente ou du client. Bien qu’ils ne prennent pas en charge les transactions par carte à puce et à NIP et par paiement rapide, les terminaux virtuels excellent dans le traitement des paiements récurrents ou des paiements avec carte absente.

Terminaux de PDV intégrés

Les terminaux de PDV intégrés combinent le traitement des paiements et un système complet de point de vente pour offrir une solution unifiée pour la gestion des ventes, des stocks et des données sur la clientèle. Ces systèmes conviennent parfaitement aux commerces de détail à emplacements multiples ou aux restaurants très fréquentés, car ils prennent en charge différents modes de paiement et comportent des fonctions avancées comme la gestion des relations avec la clientèle et des rapports de ventes détaillés. Bien que plus coûteux, les terminaux de point de vente intégrés offrent une efficacité et une évolutivité inégalées pour les entreprises en pleine croissance.

Fonctionnement des terminaux de paiement

Les terminaux de paiement transmettent de manière sécuritaire les renseignements de paiement entre la cliente ou le client, la commerçante ou le commerçant et les institutions financières.

Étape 1 : Choix du mode de paiement

Lorsqu’une cliente ou un client effectue un achat, le terminal l’invite à choisir son mode de paiement préféré, en insérant une carte à puce, en glissant la bande magnétique d’une carte ou en présentant une carte sans contact ou un portefeuille électronique. Chaque mode comporte son propre protocole de traitement sécuritaire. Au Canada, les paiements sans contact, y compris ceux effectués avec des appareils compatibles avec la communication en champ proche (CCP), sont populaires en raison de leur commodité et de leur rapidité. Le terminal communique directement avec la carte ou l’appareil de la cliente ou du client pour récupérer les renseignements de paiement.

Étape 2 : Transmission des données

Après la sélection d’un mode de paiement, le terminal chiffre les données de paiement de la cliente ou du client pour les protéger pendant la transmission et les envoie à l’entreprise de services de paiement aux fins de vérification (détails de la carte, disponibilité des fonds ou du crédit). Ce processus de chiffrement permet d’éviter la fraude et de garantir la conformité aux normes de sécurité telles que PCI DSS (normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement). Les technologies de chiffrement évoluées, comme la transformation en jetons, qu’utilisent les  terminaux de paiement modernes comme le Moneris Go garantissent que des renseignements sensibles ne seront jamais dévoilés.

Étape 3 : Approbation et production d’un reçu

Une fois la transaction validée, le terminal reçoit un message d’approbation ou de refus. Si la transaction est approuvée, le terminal de paiement la finalise et produit un reçu imprimé ou numérique. Bien que cette étape puisse inclure des fonctions supplémentaires telles que la saisie de pourboires ou des options de réception par courriel, l’exécution de ce processus en douceur produit un enregistrement de la transaction pour la commerçante ou le commerçant et la cliente ou le client.

Étape 4 : Règlement

À la dernière étape, qui consiste à régler la transaction, les fonds sont transférés du compte de la cliente ou du client à celui de la commerçante ou du commerçant. Pendant que cette étape est réalisée en arrière-plan, les terminaux de paiement veillent à ce que les données de transactions soient correctement enregistrées et transmises en vue du règlement.

Étant donné la popularité des paiements numériques au Canada, la compréhension de ce processus peut favoriser l’optimisation des activités et accélérer l’accès aux fonds. Comme les terminaux de paiement simplifient ce processus, ils sont indispensables si vous gérez de nombreuses transactions quotidiennes.

Comment choisir le bon terminal de paiement

Le bon terminal de paiement garantit des transactions fluides, la satisfaction de la clientèle et l’efficacité des activités. Que vous gériez un magasin de détail animé ou une entreprise mobile, le terminal que vous choisissez doit correspondre à la manière dont vous réalisez des ventes et à l’endroit où vous les faites. Voici les principaux facteurs à prendre en compte :

1. Terminal adapté à votre type d’entreprise et à votre volume de transactions

Le type d’entreprise que vous exploitez et le volume de transactions que vous traitez jouent un rôle majeur dans le choix du bon terminal de paiement, en particulier pendant les périodes de pointe pour les transactions.

• Magasins de détail et entreprises générant des volumes élevés de transactions : Les terminaux de comptoir ou les terminaux de PDV intégrés offrant une fiabilité et des fonctions avancées sont bien adaptés à des volumes de transactions élevés et réguliers.
• Entreprises mobiles ou axées sur les services : Pour les camions de cuisine de rue, les boutiques éphémères ou les services en déplacement, des terminaux portables ou de paiement mobile offrent la souplesse dont ils ont besoin.
• Entreprises hybrides : Si vous traitez à la fois des transactions en personne et à distance, les terminaux virtuels peuvent compléter votre configuration et étendre vos fonctions de paiement.

2. Prise en charge de plusieurs options de paiement

L’offre de diverses options de paiement améliore l’expérience client. Pour maintenir la compétitivité de votre entreprise, choisissez un terminal qui prend en charge :

• Les paiements traditionnels : Les cartes de débit et de crédit demeurent essentielles.
• Les paiements sans contact : Les options de paiement rapide par carte ou par portefeuille électronique sont populaires au Canada.
• Les technologies émergentes : Assurez la pérennité de votre entreprise grâce à des terminaux qui peuvent traiter des paiements par code QR utilisant de la cryptomonnaie ou intégrer des programmes de fidélisation.

3. Besoins en matière de connectivité et de portabilité

L’environnement de votre entreprise déterminera s’il est préférable d’utiliser un terminal de paiement fixe ou portable.

• Terminaux de comptoir : Excellents pour les zones réservées aux caisses, comme dans les magasins de détail ou les cafés.
• Terminaux mobiles : Excellents pour les emplacements exigeant de la souplesse, comme les restaurants avec paiement aux tables ou les fournisseurs et fournisseuses dans le cadre d’événements, dont les activités se déroulent à différents endroits.

Examinez également les options de connectivité du terminal : fonctionne-t-il sur un réseau Ethernet, un réseau Wi-Fi ou un réseau cellulaire ou au moyen de lignes téléphoniques ou d’une connexion Bluetooth? Il est essentiel de disposer d’une connexion fiable pour éviter les retards dans le traitement des transactions dans les environnements achalandés.

4. Facilité d’utilisation et intégration

Recherchez un terminal de paiement doté de commandes intuitives et de messages-guides clairs, comme le terminal Moneris Go qui s’intègre parfaitement à votre installation existante. La courbe d’apprentissage pour votre personnel est réduite et il y a moins d’erreurs lors des transactions. L’intégration peut également fournir des renseignements précieux sur les ventes et les stocks, ce qui contribue à rationaliser les activités.

Fonctionnalités de sécurité des terminaux de paiement

La sécurité est un élément essentiel des terminaux de paiement. Ces appareils sont dotés de mesures de protection avancées pour protéger à la fois les commerçantes et commerçants et la clientèle lors de chaque transaction :

• Chiffrement : Il garantit que les données de paiement sont transmises en toute sécurité du terminal à l’entreprise de services de paiement, puis à la banque. Les données chiffrées sont illisibles pour les parties non autorisées.
• Transformation en jetons : Elle remplace les données sensibles des clientes et des clients par des jetons uniques qui ne peuvent pas être utilisés en dehors du système de paiement, ce qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire contre les atteintes à la sécurité des données.
• Conformité aux normes PCI DSS : Le terminal est conforme aux normes de sécurité mondiales définies par les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Cette conformité est obligatoire pour toutes les entreprises qui traitent des paiements par carte.
• Détection de tentatives frauduleuses : Le terminal est surveillé afin de repérer toute modification ou tout accès non autorisé. Si une tentative frauduleuse est détectée, le terminal s’éteint automatiquement afin d’éviter toute utilisation abusive.
• Détection de la fraude : Il s’agit d’outils tels que le service de vérification d’adresse (SVA) et le code de vérification de carte (CVV), qui servent à valider les renseignements sur la ou le titulaire de carte et à détecter toute activité suspecte.
• Mises à jour sécurisées du micrologiciel : Elles font en sorte que le logiciel du terminal est à jour avec les plus récents correctifs de sécurité pour assurer la protection contre les nouvelles menaces.

Étapes à suivre pour configurer et utiliser un terminal de paiement

Un terminal de paiement correctement configuré traite les transactions de manière fluide et sans erreur. Qu’il s’agisse d’une première configuration ou de la formation du personnel, une bonne compréhension du processus se traduit par une efficacité accrue et une plus grande satisfaction de la clientèle.

1. Configuration initiale

Tout d’abord, assurez-vous que le terminal de paiement est configuré pour répondre aux besoins de votre entreprise. Branchez le terminal sur une source d’alimentation fiable et choisissez son mode de communication : réseau Ethernet, Wi-Fi ou cellulaire. La plupart des terminaux proposent une configuration guidée pour les préférences linguistiques, les paramètres de fuseau horaire et les réglages de connexion. Ensuite, installez tous les logiciels ou mises à jour requis par votre entreprise de services de paiement pour tirer parti des fonctions et des protocoles de sécurité les plus récents. Si votre terminal est intégré à un système de point de vente, assurez-vous que la connexion est établie pour un transfert de données sans heurts. Enfin, exécutez une transaction à titre d’essai pour confirmer que le tout fonctionne correctement et détectez et résolvez les problèmes potentiels avant de servir la clientèle.

2. Formation et utilisation quotidienne

La formation du personnel sur l’utilisation du terminal est aussi importante que l’installation initiale. Donnez des instructions claires sur la manière d’amorcer des transactions, de sélectionner des modes de paiement et de gérer les erreurs ou les refus. La plupart des terminaux de paiement affichent des messages qui guident l’utilisatrice ou l’utilisateur à chaque étape, ce qui facilite son travail. Assurez-vous que votre personnel comprenne la marche à suivre pour placer les cartes ou les appareils pour les transactions sans contact et par carte à puce, ainsi que pour proposer des reçus imprimés ou envoyés par courriel. Encouragez-le à se familiariser avec les fonctions intégrées d’assistance à la clientèle, telles que les explications des codes d’erreur ou des conseils de dépannage rapide.

3. Entretien et dépannage

Nettoyez régulièrement le lecteur de cartes et l’écran tactile pour prévenir toute défaillance. Ayez des stocks adéquats de fournitures et assurez-vous qu’elles sont chargées correctement dans les terminaux dotés d’une fonction d’impression de reçus. Utilisez les outils de diagnostic de votre terminal pour vous aider à résoudre les problèmes de connectivité ou les erreurs logicielles. Pour les questions plus complexes, communiquez avec le soutien à la clientèle de votre entreprise de services de paiement. La résolution rapide des problèmes permet de réduire au minimum les temps d’arrêt et de préserver l’expérience client.

Avec un terminal de paiement correctement configuré et utilisé, votre entreprise peut fournir un service rapide et fiable. La clientèle a une impression favorable de l’entreprise, qui maintient son efficacité opérationnelle.

Résolution de problèmes courants

Des problèmes peuvent survenir même avec les terminaux de paiement les plus fiables. Une bonne préparation pour faire face à ces problèmes réduit au minimum les perturbations pour votre entreprise. Voici quelques problèmes courants et la manière de les résoudre :

• Problèmes de connectivité : Si la connexion de votre terminal ne peut être établie, vérifiez s’il y a une perturbation de votre réseau Wi-Fi, Ethernet ou cellulaire. Redémarrez le terminal et vérifiez que les paramètres réseau sont corrects.
• Défaillances du lecteur de cartes : Une défaillance du lecteur de cartes peut empêcher le traitement des paiements. Nettoyez le lecteur avec un chiffon doux pour enlever la poussière ou des débris qui pourraient nuire à la détection. Si le problème persiste, faites un essai avec une autre carte pour déterminer si le problème est lié au terminal ou à la carte.
• Codes d’erreur : Les terminaux affichent des codes d’erreur pour indiquer des paiements refusés ou des problèmes de logiciel. Consultez le manuel d’utilisation du terminal ou les ressources de soutien pour connaître la mesure corrective à prendre, comme le redémarrage de l’appareil ou le rechargement du logiciel.
• Traitement lent des transactions : Veillez à ce que le logiciel de votre terminal soit à jour, car les systèmes obsolètes peuvent entraîner une baisse du rendement. Vérifiez la puissance de votre connexion Internet et réduisez toute interférence provenant d’appareils situés à proximité.
• Problèmes liés aux imprimantes de reçus : Les imprimantes de reçus peuvent se bloquer ou manquer de papier. Ayez des rouleaux de papier supplémentaires à portée de main et chargez-les correctement. Si l’imprimante ne fonctionne pas, vérifiez si elle est bien connectée au terminal et si elle est sous tension.
• Échecs des paiements sans contact : Les transactions sans contact peuvent parfois échouer en raison d’un mauvais positionnement de la carte ou de l’appareil. Indiquer aux clientes et aux clients l’endroit où placer leur mode de paiement pour en optimiser la détection. Si le lecteur CCP du terminal semble défectueux, communiquez avec le soutien technique pour obtenir de l’aide.

La résolution de ces problèmes courants contribue à réduire les temps d’arrêt et à garantir une expérience client positive. Un entretien régulier et la formation du personnel peuvent également aider à prévenir de nombreux problèmes.

L’avenir des terminaux de paiement

L’innovation, l’adaptabilité et la nécessité d’expériences de paiement fluides, sécurisées et diversifiées façonneront l’avenir des terminaux de paiement. À mesure que changent les préférences des consommateurs et consommatrices, les terminaux évoluent pour prendre en charge des technologies évoluées telles que l’authentification biométrique, la détection de la fraude alimentée par l’intelligence artificielle (IA) et les paiements par chaîne de blocs. Avec l’essor des portefeuilles électroniques, des transactions sans contact et des paiements par code QR, l’intégration du matériel aux solutions logicielles est de plus en plus prononcée, ce qui se traduit par une plus grande souplesse et davantage de renseignements. 

La conception des terminaux s’appuie également sur la durabilité, avec des matériaux respectueux de l’environnement et une exploitation écoénergétique. Pour les entreprises, les terminaux de paiement prêts pour l’avenir ne seront pas seulement utilisés pour traiter les paiements; ils joueront le rôle de plateformes multifonctionnelles avec des fonctions de gestion des stocks, et des programmes de fidélisation de la clientèle et d’analyse des données pour stimuler la croissance dans une économie numérique.
Bien plus que de simples appareils, les terminaux de paiement sont des outils indispensables qui améliorent l’expérience client, simplifient l’exploitation et stimulent la croissance de l’entreprise. À Moneris, nous comprenons les besoins des entreprises canadiennes et nos solutions de commerce sont conçues pour vous aider à accepter divers modes de paiement de manière harmonieuse. Moneris offre des outils pour soutenir la réussite à long terme des entreprises de toutes tailles.

Questions fréquentes 

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement?

Un terminal de paiement est un appareil qui permet aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements par cartes de crédit, cartes de débit et portefeuilles électroniques. Il garantit la sécurité des transactions en chiffrant et en transmettant les données de paiement entre la cliente et le client, la commerçante et le commerçant et l’entreprise de services de paiement. 

Quels sont les différents types de terminaux de paiement? 

Les terminaux de paiement comprennent les terminaux de comptoir, les terminaux sans fil, les terminaux mobiles, les terminaux virtuels et les terminaux de PDV intégrés. Chaque type répond aux besoins précis d’entreprises. Découvrez le terminal qui convient le mieux à la vôtre avec Moneris; notre personnel spécialisé peut vous aider à faire votre choix.

Comment les terminaux de paiement assurent-ils la sécurité des transactions?

Les terminaux de paiement protègent les renseignements de paiement sensibles à l’aide du chiffrement, de la transformation en jetons et de la conformité à des normes de sécurité telles que PCI DSS. Des fonctionnalités telles que la détection de tentatives frauduleuses et les mises à jour sécurisées du micrologiciel renforcent leur sécurité. Pour en savoir plus sur nos outils et nos pratiques de prévention de la fraude, cliquez ici. 

Un terminal de paiement peut-il accepter les paiements sans contact?

La plupart des terminaux de paiement modernes, comme les appareils Moneris Go, sont pourvus de la technologie CCP pour traiter les paiements sans contact. Cela comprend le paiement rapide au moyen de cartes de crédit, de cartes de débit et de portefeuilles électroniques comme Apple Pay et Google Pay. 

Quels éléments dois-je prendre en compte lors du choix d’un terminal de paiement pour mon entreprise?

Vous devez tenir compte du volume de transactions de votre entreprise, de vos préférences pour les modes de paiement, des options de connectivité et des fonctions de sécurité. Veillez à ce qu’il corresponde aux activités de votre entreprise et réponde aux besoins de votre clientèle.

Moneris Team

Moneris est une chef de file dans l’industrie des solutions de traitement des paiements au Canada. Les articles de blogue de Moneris sont vos ressources préférées pour obtenir des renseignements liés au monde des paiements en constante évolution. Le contenu des articles comprend les dernières tendances et technologies de l’industrie, ainsi que des conseils utiles pour les entreprises de toute taille. Le but est de mettre les petites entreprises en valeur et de fournir des ressources pour les aider à réussir dans l’économie d’aujourd’hui. Les articles de blogue sont écrits par des membres de l’équipe de marketing interne de Moneris avec l’aide des spécialistes internes des produits et de l’industrie.