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Comment fonctionne le paiement sans numéraire : Un guide
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Comment fonctionne le paiement sans numéraire : Un guide

22 juillet 2025 clock Calcul du temps...

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L’époque de l’argent liquide au fond des poches est révolue : la clientèle peut désormais utiliser une carte de crédit ou de débit, un portefeuille électronique et le paiement sans contact pour ses transactions. Cela se traduit par des passages en caisse plus rapides, moins d’erreurs et une expérience plus fluide pour tout le monde.
 
Pour les propriétaires de commerce, le passage au paiement sans numéraire permet d’attirer davantage de clientèle et d’obtenir de meilleurs renseignements opérationnels grâce aux relevés de transactions numériques. Les systèmes de paiement sans numéraire font désormais partie intégrante du commerce moderne. En adoptant ces technologies, vous donnez à votre entreprise les moyens de croître et de satisfaire sa clientèle.

 

Qu’est-ce qu’un paiement sans numéraire?

Les paiements sans numéraire font référence aux transactions qui n’impliquent pas l’échange de liquide physique, en s’appuyant sur des méthodes électroniques de transfert de fonds. Ces paiements sont effectués à l’aide de cartes de crédit, de cartes de débit, de portefeuilles mobiles, de virements bancaires ou de technologies sans contact telles que Paiement rapide d’Apple. Les systèmes de paiement sans numéraire permettent des transactions plus rapides et plus sécurisées et sont largement utilisés dans les secteurs du commerce de détail, du commerce électronique et des services. Ce mode de paiement constitue une pierre angulaire du commerce moderne, car il fournit un moyen fluide et adaptable de réaliser des achats.

Types de paiements sans numéraire.

  1. Cartes de crédit et de débit : ce sont les formes les plus courantes de paiement sans numéraire. Lorsque vous glissez ou insérez votre carte dans un terminal de point de vente (PDV) la transaction est traitée électroniquement, transférant les fonds de votre compte bancaire au compte de propriétaire de commerce.  
  2. Portefeuilles mobiles : des applications comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay vous permettent de stocker les informations de votre carte sur votre téléphone intelligent. Vous pouvez effectuer des paiements en présentant simplement votre téléphone sur un terminal de paiement sans contact. 
  3. Banque en ligne : cette méthode permet de transférer de l’argent directement de votre compte bancaire au compte de votre destinataire par l’intermédiaire de plateformes bancaires en ligne. 
  4. Cryptomonnaies : les cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum offrent un moyen décentralisé d’effectuer des paiements numériques.

Comment fonctionne le paiement sans numéraire?

Le paiement sans numéraire comporte plusieurs étapes clés qui garantissent des transactions sécurisées, efficaces et fluides tant pour la clientèle que pour les propriétaires de commerce.

 

Initiation

Le processus commence lorsque vous décidez d’effectuer un achat et que vous choisissez un mode de paiement sans numéraire, par exemple en glissant une carte de crédit ou de débit, en présentant un portefeuille mobile à un lecteur sans contact ou en balayant un code QR sur votre téléphone intelligent. Ceci lance la transaction, en signalant au système de paiement qu’un achat va être effectué.


Authentification

Une fois le mode de paiement choisi, l’authentification est nécessaire pour vérifier que la personne qui amorce la transaction est autorisée à utiliser le mode de paiement, ce qui ajoute une couche de sécurité au processus. Selon le mode de paiement, il peut s’agir d’une des étapes suivantes :

  • Saisie du code PIN : lorsque vous effectuez des transactions par carte, vous pouvez devoir saisir un numéro d’identification personnel (NIP). 
  • Vérification biométrique : les portefeuilles mobiles et d’autres systèmes de paiement avancés utilisent la numérisation des empreintes digitales ou la reconnaissance faciale pour authentifier la personne tentant d’effectuer un paiement. 
  • Mot de passe ou code d’accès : certaines transactions en ligne peuvent nécessiter un mot de passe ou un code d’accès à usage unique envoyé à votre appareil mobile pour l’authentification.

Autorisation

Après l’autorisation, l’entreprise de services de paiement autorise la transaction. L’autorisation permet de s’assurer que la transaction peut se dérouler sans anomalie financière ni problème de sécurité. Cela implique plusieurs contrôles :

  • Vérification des fonds : l’entreprise de services de paiement vérifie si la personne dispose de fonds suffisants sur son compte ou d’un crédit suffisant pour effectuer l’achat.  
  • Détection de la fraude : des algorithmes avancés et des systèmes de détection de la fraude analysent la transaction pour détecter tout signe d’activité frauduleuse. 
  • Approbation : si tout est conforme, l’entreprise de services de paiement autorise la transaction. La transaction est refusée en cas de détection de problème, par exemple une insuffisance de fonds ou un risque de fraude.

Transfert

Ensuite, le transfert effectif des fonds a lieu. Cette étape consiste à transférer électroniquement l’argent du compte de la cliente ou du client vers le compte de propriétaire de commerce. Le transfert est généralement instantané ou effectué en quelques secondes, mais les conditions exactes dépendent du mode de paiement :

  • Cartes de crédit ou de débit : la banque émettrice transfère les fonds à la banque acquéreuse (de la ou du propriétaire de commerce).  
  • Portefeuilles mobiles : le fournisseur du portefeuille amorce le transfert du compte bancaire ou de la carte liée vers le compte de propriétaire de commerce. 
  • Cryptomonnaires : les fonds sont transférés du portefeuille électronique de la personne effectuant le paiement vers le portefeuille de propriétaire de commerce en utilisant la chaîne de blocs.

Confirmation

La dernière étape est la confirmation. Les deux parties impliquées reçoivent une confirmation de bon déroulement de la transaction, ce qui se présente généralement sous l’une des deux formes suivantes.

  • Reçus : la cliente ou le client reçoit un reçu imprimé ou numérique détaillant le montant de la transaction, la date et les renseignements relatifs au commerce. 
  • Notifications : les deux parties pourraient recevoir des notifications en temps réel par courriel, message texte ou sur une application mobile, confirmant que le paiement a été traité avec succès. 
     

 

Pourquoi votre entreprise devrait accepter les paiements sans numéraire.

Le paiement sans numéraire est bénéfique à la fois pour les entreprises et pour la clientèle pour plusieurs raisons.


Commodité

L’une des principales raisons pour lesquelles le paiement sans numéraire est plus pratique est la rapidité et la facilité des transactions. Les clientes et clients n’ont plus besoin de transporter de l’argent liquide ni de s’inquiéter d’avoir la monnaie exacte. D’une simple pression ou d’un simple glissement, le traitement des paiements est effectué en quelques secondes.


Sécurité

Les paiements sans numéraire sont généralement plus sécurisés que les transactions en espèces. Ils sont protégés par plusieurs couches de sécurité, notamment le chiffrement, la transformation en jetons et l’authentification biométrique, ce qui réduit le risque de vol et de fraude.  

Efficacité

Les paiements sans numéraire rationalisent le processus de paiement pour les entreprises, réduisant les temps d’attente et améliorant la satisfaction de la clientèle. Ils simplifient également la comptabilité et la tenue des dossiers, car chaque transaction est automatiquement enregistrée et peut être facilement suivie.


Inclusion financière

Les paiements sans numéraire peuvent contribuer à promouvoir l’inclusion financière en fournissant un accès aux services bancaires à des personnes qui ne disposent pas forcément d’un compte bancaire traditionnel. Les portefeuilles électroniques et les services bancaires en ligne facilitent la participation de toutes et tous à l’économie numérique.

Comment le paiement sans numéraire fonctionne-t-il pour les entreprises?

Pour les entreprises, l’adoption de modes de paiement sans numéraire peut présenter des avantages considérables.


Systèmes de point de vente

Les systèmes de PDV modernes, comme les terminaux Moneris Go, intègrent diverses possibilités de paiement sans numéraire, notamment les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles mobiles et le paiement sans contact. Ces systèmes sont conçus pour être conviviaux et efficaces afin d’offrir à la clientèle une expérience de paiement fluide. 


Passerelles de paiement

Une passerelle de paiement est un service qui traite les paiements par carte de crédit pour les entreprises en ligne et hors ligne. Elle sert d’intermédiaire entre le commerce et les institutions financières, en veillant à ce que la transaction soit sécurisée et que les fonds soient transférés correctement. 


Solutions de paiement mobile

Les solutions de paiement mobile permettent aux entreprises d’accepter des paiements au moyen de téléphones intelligents et de tablettes, partout et à tout moment. Ceci est particulièrement utile pour les petites entreprises et les fournisseurs qui ne disposent pas d’une vitrine traditionnelle. 


Intégration du commerce électronique

Les entreprises en ligne, par l’intégration de possibilités de paiement sans numéraire dans leur plateforme de commerce électronique, permettent à leur clientèle d’acheter directement sur leur site Web avec son mode de paiement préféré. 


Pourquoi les paiements sans numéraire sont-ils plus pratiques?

Les paiements sans numéraire offrent plusieurs avantages plus attirants que les transactions traditionnelles en espèces :


  1. Rapidité et efficacité : les paiements sans numéraire réduisent considérablement le temps nécessaire à la réalisation des transactions. Les traitements des paiements sont effectués en quelques secondes, par un simple glissement, un simple toucher ou un simple clic. Cela permet de réduire les temps d’attente et d’accélérer le processus de paiement. 
  2. Disponibilité en tout temps : contrairement aux transactions en espèces qui peuvent nécessiter une visite au guichet automatique ou à la banque, les paiements sans numéraire peuvent être effectués à tout moment et en tout lieu. Cette disponibilité 24 heures sur 24 est utile pour les achats en ligne et les services qui fonctionnent en dehors des heures d’ouverture. 
  3. Accessibilité : les solutions de paiement sans numéraire sont accessibles pour un grand nombre d’utilisatrices et d’utilisateurs, y compris les personnes qui n’ont pas de compte bancaire traditionnel. Les portefeuilles mobiles et les cartes prépayées permettent à des personnes issues de diverses situations démographiques de participer à des transactions numériques, favorisant ainsi l’inclusion financière. 
  4. Amélioration de la tenue des comptes : ces transactions génèrent des dossiers numériques, ce qui facilite le suivi des dépenses, le contrôle des budgets et la préparation des impôts. Cette tenue de dossier organisée constitue un avantage important par rapport aux transactions en espèces effectuées à l’aide de reçus papier, lesquels peuvent être facilement perdus ou endommagés. 
  5. Paiements sans contact : le paiement sans contact permet aux utilisatrices et utilisateurs d’effectuer des transactions avec le terminal de paiement sans contact physique. Cette caractéristique accélère le processus de paiement et réduit le risque de transmission de germes, ce qui s’est avéré particulièrement important lors de la pandémie de COVID-19. 
  6. Paiements automatiques : les systèmes de paiement sans numéraire permettent aux utilisatrices et utilisateurs de mettre en place des paiements automatiques de factures pour les services publics, les abonnements et les emprunts. Cette automatisation garantit le respect des délais de paiement, ce qui permet d’éviter les frais de retard et d’améliorer la cote de crédit des personnes.

Abordons les irritants et les inquiétudes.

Le passage à des systèmes de paiement sans numéraire peut être décourageant pour certaines entreprises.


  • Enjeux de sécurité : un grand nombre de propriétaires d’entreprise s’inquiètent de la sécurité des paiements sans numéraire. Pourtant, les systèmes de paiement modernes disposent de fonctions de sécurité avancées comme le chiffrement, la transformation en jetons et l’authentification à deux facteurs, qui réduisent considérablement le risque de fraude et de transactions non autorisées. 
  • Coût de la mise en œuvre : le coût initial de l’installation peut être une source de préoccupation. Toutefois, les avantages à long terme, comme l’augmentation des ventes, l’amélioration de la satisfaction de la clientèle et la réduction des coûts de traitement des espèces, dépassent souvent l’investissement initial. 
  • Défis techniques : certaines entreprises peuvent hésiter à adopter une nouvelle technologie en raison de difficultés techniques. Un partenariat avec une société de traitement des paiements fiable comme Moneris peut vous aider à relever ces défis, grâce à un soutien et à une formation exhaustifs pour une transition en douceur.

Quel est l’avenir des paiements sans numéraire?

Les paiements sans numéraire devraient se répandre. Au fur et à mesure que la technologie progresse, nous pouvons nous attendre à ce que des solutions de paiement encore plus innovantes voient le jour. Voici quelques tendances à suivre :


  • Paiements biométriques : l’authentification biométrique, comme les empreintes digitales et la reconnaissance faciale, devient de plus en plus populaire. Cette technologie offre une sécurité et une commodité accrues, ce qui en fait un choix attrayant pour les entreprises et la clientèle. 
  • Chaîne de blocs et cryptomonnaie : la technologie de chaîne de blocs et les cryptomonnaies gagnent du terrain en tant que modes de paiement de remplacement. Ces technologies offrent un moyen décentralisé et sécuritaire d’effectuer des transactions, ce qui pourrait révolutionner le secteur financier. 
  • Paiements sans contact : la pandémie de COVID-19 a accéléré l’adoption des paiements sans contact. Cette tendance se poursuivra probablement, car la clientèle et les entreprises accordent la priorité à l’hygiène et à la commodité.

Les paiements sans numéraire présentent de nombreux avantages : commodité, sécurité et efficacité. Grâce à ces modes de paiement, vous pouvez améliorer votre expérience client, fluidifier vos activités et garder une longueur d’avance sur la concurrence. À Moneris, nous sommes là pour faciliter cette transition. Grâce à notre large gamme de solutions de paiement, nous vous aidons à proposer à votre clientèle une expérience de paiement fluide et pratique. Alors, pourquoi attendre? L’avenir des paiements est arrivé — et il est sans espèces.

Éléments essentiels à retenir

  • Les paiements sans numéraire éliminent la nécessité de transporter des espèces, ce qui rend les transactions plus rapides et plus pratiques pour la clientèle et les entreprises. 
  • Les paiements sans numéraire sont généralement plus sécurisés en raison des multiples couches de protection, comme le chiffrement, l’authentification biométrique et la transformation en jetons. Cela réduit le risque de vol et de fraude. 
  • Pour les entreprises, les paiements sans numéraire rationalisent le processus de transaction, réduisent la nécessité de manipuler des espèces et simplifient la comptabilité et la tenue des dossiers.
  • Ils peuvent favoriser l’inclusion financière en fournissant un accès aux services bancaires à des personnes qui ne disposent pas nécessairement de compte bancaire traditionnel. Les portefeuilles électroniques et les services bancaires en ligne facilitent la participation de toutes et tous à l’économie numérique.

Les paiements sans numéraire devraient se répandre. Ces innovations amélioreront encore la commodité, la sécurité et l’efficacité des transactions.

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