Les entreprises comptent sur les transactions par carte de crédit pour effectuer des ventes et générer des profits. Cependant, ces transactions comportent des frais de traitement des paiements qui sont facturés aux commerçants et commerçantes afin d’accepter les paiements plus facilement. Puisque les cartes de débit et de crédit, et maintenant les portefeuilles électroniques, sont les modes de paiement préférés de la population canadienne, comprendre la structure de coûts des transactions peut vous aider à choisir la solution de traitement des paiements idéale pour votre entreprise.
Voici les différents types de frais de traitement des paiements que votre entreprise pourrait avoir à payer.
Frais de transaction
Les frais de transaction constituent la base des frais de traitement des paiements. Ces frais sont facturés pour chaque transaction traitée par l’entremise d’un acquéreur de transaction ou d’un fournisseur de services aux commerçants et commerçantes. Le montant exact dépend de plusieurs facteurs tels que le type de transaction (carte de crédit, carte de débit, ou en ligne), le mode de paiement utilisé, le volume de transactions et la structure de tarification établie par le fournisseur de services de paiement.
Frais d’interchange
Les frais d’interchange sont établis par les associations de cartes de crédit (Visa, Mastercard, etc.) et sont payés par la banque du commerçant ou de la commerçante à la banque du ou de la titulaire de carte lors du traitement des transactions. Ces frais consistent habituellement en un pourcentage de la transaction et de frais fixes. Les frais d’interchange varient en fonction de facteurs tels que le type de carte (débit, crédit ou récompenses), le type de transaction (en personne ou en ligne) et l’industrie.
Frais mensuels
En plus des frais de transactions, certains fournisseurs de services de paiement peuvent facturer des frais mensuels pour leurs services. Il peut s’agir de frais de gestion de compte, de frais de relevé, ou de frais d’abonnement à des services supplémentaires comme la protection contre la fraude ou la production de rapports détaillés.
Coûts de configuration et du matériel
Si vous avez besoin de terminaux de paiement physiques ou de matériel pour traiter vos transactions, il pourrait y avoir des coûts liés à leur achat ou location. Ces coûts peuvent inclure des frais d’achat, de location ou de configuration.
Tarification simplifiée et à taux fixe de Moneris
De nombreux fournisseurs de services de paiement offrent aux entreprises des forfaits tarifaires personnalisés en fonction de leur volume de transactions, de leur taille, de leur secteur d’activité ou de leurs exigences spécifiques. En discutant avec les fournisseurs de services de paiement et en négociant des options tarifaires personnalisées, il est souvent possible d’obtenir des tarifs réduits et des économies pour votre entreprise.
Moneris offre des tarifs de traitement des paiements concurrentiels basés sur deux modèles tarifaires, conçus en fonction de la taille de votre entreprise.
- La tarification à taux fixe de Moneris est conçue pour les entreprises en démarrage qui évoluent rapidement ou les petites entreprises qui cherchent une solution tout-en-un avec un taux mensuel fixe et abordable. Les tarifs sont déterminés en fonction d’un pourcentage déterminé et de frais fixes par transaction, ce qui vous permet de prévoir vos frais de traitement des paiements. Apprenez-en davantage sur la tarification à taux fixe ici.
- La tarification simplifiée de Moneris est conçue pour les entreprises traitant de grands volumes de transactions, car elle vous permet de personnaliser votre structure tarifaire et de trouver la solution de traitement des paiements idéale pour votre entreprise. Elle est basée sur trois coûts principaux :
• Taux d’interchange : Il s’agit de frais bancaires. Le taux d’interchange correspond au montant que doit payer chaque acquéreur de transactions (comme Moneris) aux émetteurs de cartes de crédit ou aux institutions financières, pour chaque transaction par carte de crédit ou de débit traitée par ses commerçants et commerçantes.
• Frais d’évaluation de réseau : Il s’agit de frais de cartes de crédit. Les frais d’évaluation de réseau correspondent au montant que doit payer chaque acquéreur de transactions (comme Moneris) aux marques de carte, pour chaque transaction par carte de crédit ou de débit traitée par ses commerçants et commerçantes.
• Frais de transaction de Moneris : Il s’agit des frais que Moneris facture pour faciliter le traitement des transactions, la compensation, le règlement, la production de rapports et le service à la clientèle qu’elle offre à votre entreprise.
Remarque : À compter du 19 octobre 2024, les transactions soumises à la compensation et au règlement le 18 octobre 2024 seront sujettes à de nouveaux taux d’interchange. Visa et Mastercard mettront en place un programme de taux d’interchange pour les petites entreprises qui offriront des taux plus bas pour les transactions par carte de crédit de consommatrices et consommateurs nationaux. Pour en savoir plus sur ces taux d’interchange, cliquez ici.
Comment le coût total de traitement des paiements est-il calculé?
Voyons maintenant ce que représente ce graphique avec des chiffres réels. Voici un exemple d’une transaction de 100 $ payée avec une carte Visa de base* :
- Taux d’interchange de Visa : 1,62 % (1,62 $)
- Frais d’évaluation de Visa : 0,10 % (0,10 $)
- Frais de transaction de Moneris : 0,40 % (0,40 $)
Le coût de traitement total d’une transaction de 100 $ serait de 1,91 $, ce qui signifie que l’entreprise recevrait 98,09 $ une fois les frais payés.
Pour en savoir plus sur la tarification simplifiée et les frais de Moneris, cliquez ici.
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L’information contenue dans le présent article est fournie à titre informatif seulement et ne constitue pas des conseils d’ordre juridique, commercial ou autre, et ne représente pas l’opinion de Moneris ou celle des sites Web ou services cités dans cet article. Visa est une marque de commerce appartenant à Visa International Service Association et utilisée sous licence. Mastercard est une marque de commerce déposée, et les cercles imbriqués sont une marque de commerce de Mastercard International Incorporated. DISCOVER est une marque de commerce déposée de Discover Financial Services.
Ce qui précède est un aperçu de la structure du modèle de tarification simplifiée qui s’applique au traitement des transactions par cartes de crédit et de débit. D’autres frais peuvent s’appliquer en fonction des services fournis par Moneris. Veuillez consulter votre entente de commerçant Moneris pour en savoir plus.
* Tous les taux varient en fonction du type de carte utilisée. L’exemple montré est utilisé à des fins de démonstration seulement et les tarifs utilisés sont fictifs. Les taux réels dépendent de l’entente de commerçant conclue et du type de carte utilisée.
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