L’acceptation des paiements sur votre téléphone commence par l’installation d’une application sécurisée de paiement rapide sur un iPhone ou un appareil Android compatible. Une fois l’application installée, votre téléphone fonctionne comme un terminal de paiement sans contact : les clients passent leur carte ou leur portefeuille mobile directement sur votre écran au lieu d’utiliser un appareil distinct.
Grâce à la connexion de votre téléphone à un prestataire de services de paiement comme Moneris, chaque touche est chiffrée et acheminée de manière sécurisée en vue de son autorisation et du règlement. Une fois la transaction approuvée, les fonds sont déposés sur le compte de votre entreprise, comme pour tout autre paiement par carte.
Vous n’avez donc plus besoin de lecteurs de cartes dédiés ni de caisses fixes. Mieux encore, il offre à votre équipe un moyen fiable d’accepter les paiements où qu’elle soit, à l’aide d’un appareil qu’elle utilise déjà chaque jour. Voici comment fonctionne le paiement sans contact et tout ce que vous devez savoir.
Pour accepter les paiements sur votre téléphone, il vous suffit d’installer une application sécurisée de paiement sans contact sur un iPhone ou un appareil Android compatible.
Lorsque vous acceptez des paiements sur votre téléphone, votre appareil devient l’interface sécurisée qui capture le paiement sans contact du client. Pour ce dernier, l’expérience est identique à celle d’un paiement sans contact traditionnel, car les mêmes réseaux de paiement sans contact et le même processus d’autorisation sont utilisés en arrière-plan.
Votre téléphone ne traite ni ne conserve les fonds. Il transmet plutôt, en toute sécurité, les informations de paiement chiffrées à votre prestataire de services de paiement, qui se charge de l’autorisation, achemine la transaction par les réseaux de cartes appropriés et crédite votre compte d’entreprise. Cela garantit que chaque paiement suit le même parcours que n’importe quelle autre transaction par carte effectuée en personne.
La principale différence réside dans le matériel. Au lieu d’utiliser un terminal de paiement ou un lecteur de carte dédié, votre téléphone sert de point d’accès à votre infrastructure de paiement existante. Vous pouvez ainsi accepter des paiements en personne à l’aide d’un appareil que vous possédez déjà, tout en conservant les mêmes normes de sécurité, de fiabilité et de traitement qu’un terminal traditionnel.
Le Paiement rapide suit le même processus de paiement qu’un terminal sans contact traditionnel, mais votre téléphone sert d’appareil pour la transaction. Chaque étape se déroule en toute sécurité en arrière-plan, depuis le moment où le client passe son téléphone sur le vôtre, jusqu’à la réception des fonds sur votre compte d’entreprise.
Le Paiement rapide utilise la puce de communication en champ proche (CCP) intégrée à votre téléphone pour détecter les modes de paiement sans contact. Lorsqu’un client passe sa carte de crédit, sa carte de débit ou son portefeuille mobile sur votre iPhone ou votre appareil Android, ce dernier établit une connexion sécurisée qui permet de transmettre les informations de paiement.
Cette interaction fonctionne de la même manière qu’un terminal de paiement standard, de sorte que les clientes et clients n’ont pas besoin d’apprendre quoi que ce soit de nouveau. Le processus est rapide, familier et conçu pour les transactions en personne à l’aide d’une carte physique, d’un téléphone intelligent ou d’une montre connectée.
Dès que le contact est détecté, votre téléphone capture les identifiants de paiement chiffrés et les envoie à votre prestataire de services de paiement pour autorisation. Le téléphone ne stocke aucune information sensible de la carte et les données restent protégées tout au long du processus.
Votre appareil sert d’interface sécurisée et transmet la transaction à l’infrastructure de votre prestataire de services de paiement. Ainsi, chaque paiement est traité conformément aux mêmes normes de sécurité et de conformité que celles utilisées par les terminaux traditionnels.
Après avoir reçu la transaction, votre prestataire de services de paiement la transmet au réseau de cartes approprié et demande l’autorisation à la banque émettrice de la cliente ou du client. Si la banque approuve la transaction, le paiement est confirmé et ajouté à votre solde disponible.
Les fonds sont ensuite déposés sur votre compte d’entreprise selon le calendrier de règlement de votre prestataire. Ce processus d’autorisation et de règlement est identique à celui utilisé par les terminaux de paiement traditionnels, ce qui garantit une acceptation des paiements cohérente et fiable.
Une fois que le Paiement rapide est activé auprès de votre prestataire de services de paiement, l’acceptation de paiements sur votre téléphone suit le même processus qu’avec un terminal traditionnel. Voici à quoi ressemble le processus concrètement :
Téléchargez l’application gratuite Moneris Go et ouvrez une session : Ouvrez l’application Moneris Go sur votre iPhone ou votre appareil Android et connectez-vous à l’aide des identifiants de votre compte de commerçant. Votre téléphone est ainsi authentifié et connecté à votre prestataire de services de paiement. Une fois connecté, votre téléphone est prêt à accepter des paiements sur votre compte d’entreprise.
Entrez le montant de la transaction : Lorsque vous êtes prêt à prendre un paiement, entrez le montant de l’achat directement dans l’application. Cela prépare la transaction et active la fonction de paiement sans contact de votre téléphone. L’écran vous invitera à présenter votre appareil au client.
La cliente ou le client approche sa carte ou son portefeuille : La cliente ou le client passe sa carte sans contact, sa carte de débit ou son portefeuille mobile sur votre téléphone. Votre appareil détecte le paiement grâce à sa puce CCP intégrée et capture de manière sécuritaire les informations de paiement chiffrées. Cette interaction fonctionne de la même manière qu’avec un terminal de paiement traditionnel.
Attendez l’autorisation et la confirmation : Le prestataire de services de paiement envoie la transaction pour autorisation et vous répond en quelques secondes. Une fois la transaction approuvée, l’application affiche une confirmation, pour vous ainsi que pour le client, que la transaction est terminée. Le paiement est alors ajouté à votre flux normal de règlement et de rapports.
Continuez à accepter les paiements selon vos besoins : Vous pouvez immédiatement commencer la transaction suivante sans réinitialiser l’appareil ou reconnecter quoi que ce soit. Votre téléphone reste connecté à votre prestataire de services de paiement, ce qui vous permet d’accepter des paiements partout où votre entreprise mène des activités.
Accepter des paiements sur votre téléphone fonctionne de la même manière qu’avec un terminal traditionnel, mais sans matériel supplémentaire. Votre téléphone capture le paiement, tandis que votre prestataire de services de paiement gère l’autorisation, le règlement et les rapports en arrière-plan. Pour le client, l’expérience est identique à celle de n’importe quel paiement sans contact.
Étant donné que le Paiement rapide utilise des paiements sans contact, les limites de transaction fixées par la banque du titulaire de la carte s’appliquent toujours. Les limites pour les paiements sans contact par carte de crédit sont généralement d’environ 250 $ CA, tandis que les limites des cartes de débit varient selon l’établissement financier. Pour les achats d’un montant plus élevé, les clients devront utiliser un terminal traditionnel avec puce et code PIN, tel que le Terminal Moneris Go.
Les reçus sont envoyés par voie électronique par l’intermédiaire de votre application Moneris Go. Vous pouvez les envoyer instantanément par courriel ou par SMS; inutile d’imprimer de reçus. Tous les détails de la transaction restent également disponibles dans les outils de production de rapports de votre prestataire de services de paiement.
Le Paiement rapide est plus efficace en tant que complément des terminaux traditionnels qu’en remplacement total. De nombreuses entreprises l’utilisent pour soutenir le travail de leur personnel mobile, réduire les files d’attente ou accepter des paiements loin du comptoir. Votre équipe bénéficie ainsi d’une plus grande flexibilité, tout en conservant votre système de paiement existant.
Le Paiement rapide nécessite un téléphone intelligent compatible qui prend en charge les paiements sans contact. Sur Android, votre appareil doit fonctionner sous Android 11 ou une version plus récente et prendre en charge la CCP. Sur iPhone, Paiement rapide nécessite au moins un iPhone XS fonctionnant avec la dernière version d’iOS, car les modèles plus anciens ne prennent pas en charge le niveau de sécurité matérielle requis pour l’acceptation des paiements.
Cela permet aux téléphones intelligents standard de servir de terminaux de paiement sécurisés sans nécessiter de matériel spécialisé.
Étant donné que le Paiement rapide utilise une méthode de paiements sans contact, les limites de transaction fixées par l’institution bancaire du titulaire de la carte s’appliquent toujours. Pour les cartes de crédit au Canada, cette limite est généralement de 250 $ CA par transaction sans contact. Les transactions par carte de débit pourraient être soumises à des limites différentes selon la banque et les paramètres de la carte de la cliente ou du client.
Lorsqu’une transaction dépasse la limite de paiement sans contact, la cliente ou le client devra utiliser un autre mode de paiement. Cela peut impliquer l’insertion de leur carte dans un terminal traditionnel ou l’utilisation d’un autre moyen de paiement approuvé.
C’est pourquoi de nombreuses entreprises utilisent le Paiement rapide en complément des terminaux traditionnels afin de pouvoir accepter tous les types de transactions sans interruption.
Le Paiement rapide élargit les possibilités de paiement pour votre entreprise, mais ne remplace pas à lui seul tous les modes de paiement. Savoir quand utiliser le paiement sans contact et quand privilégier les terminaux traditionnels permet à votre entreprise de garantir la fiabilité de chaque transaction.
Le Paiement rapide fonctionne particulièrement bien dans les situations où la mobilité et la flexibilité sont essentielles. Le personnel de vente peut effectuer des transactions en magasin, les prestataires de services peuvent accepter les paiements chez leurs clients et les entreprises présentes sur les marchés ou lors d’événements peuvent accepter des paiements sans avoir besoin d’apporter du matériel spécialisé. Dans ce cas, votre téléphone vous permet d’accepter des paiements là où la transaction a lieu naturellement.
Les terminaux traditionnels jouent encore un rôle important dans la prise en charge de l’ensemble des paiements en personne. Ils permettent aux clients d’insérer leur carte et de saisir un code PIN pour les transactions d’un montant élevé ou lorsque le paiement sans contact n’est pas disponible. Les terminaux fixes fournissent également un système de paiement au point de vente cohérent dans les environnements où les paiements sont toujours effectués à un comptoir.
De nombreuses entreprises utilisent le Paiement rapide en complément des terminaux traditionnels dans le cadre d’une solution de paiement complète. Les téléphones offrent la flexibilité nécessaire pour les transactions mobiles ou en déplacement, tandis que les terminaux garantissent une couverture complète des paiements dans toutes les situations. Cela permet à votre équipe de s’adapter à différentes situations sans être limitée à un seul appareil.
Moneris prend en charge à la fois le Paiement rapide sur iPhone et le Paiement rapide sur Android, ainsi que les terminaux de paiement traditionnels conçus pour les environnements de comptoir, mobiles et intégrés. Votre entreprise a ainsi la possibilité d’accepter des paiements en utilisant les méthodes de paiement qui conviennent le mieux à votre mode de fonctionnement, tout en maintenant une connexion optimale grâce à une infrastructure de paiement sécurisée unique.
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