Guide sur le traitement des transactions par carte de crédit au Canada

Le traitement des transactions par cartes de crédit joue un rôle essentiel dans les activités quotidiennes des entreprises canadiennes.

Que vous soyez un petit commerce de détail ou une grande entreprise, la compréhension du traitement des paiements par cartes de crédit peut vous aider à faire des choix judicieux, qui vous permettront de réaliser des économies, d’améliorer l’expérience client et de simplifier vos activités.

Fonctionnement du traitement des transactions par cartes de crédit au Canada

Le traitement des transactions par cartes de crédit au Canada s’effectue selon une série d’actions bien coordonnées, afin de garantir des paiements se déroulant sans heurts pour les entreprises et la clientèle. Le processus commence lorsqu’une personne utilise sa carte de crédit ou son portefeuille électronique pour effectuer un achat. Cette transaction est ensuite acheminée par le terminal de paiement vers un fournisseur de services de paiement, qui sert d’intermédiaire entre l’entreprise et les institutions financières concernées.

Le fournisseur de services de paiement communique avec la banque émettrice de la ou du titulaire de la carte pour vérifier les détails de la transaction. Cette étape permet de s’assurer que la cliente ou le client dispose de suffisamment de crédit ou de fonds disponibles, et comprend une vérification de sécurité pour éviter toute fraude potentielle. Une fois que la banque émettrice a approuvé la transaction, le paiement est autorisé, ce qui permet à la cliente ou au client de finaliser son achat.

Après approbation, le fournisseur de services de paiement facilite le transfert des fonds. La banque de la cliente ou du client envoie le montant approuvé à la banque acquéreuse de la commerçante ou du commerçant, où les fonds sont déposés sur le compte de l’entreprise. Bien que l’ensemble du processus implique plusieurs parties prenantes, il ne prend généralement que quelques secondes, offrant aux entreprises et à leur clientèle une expérience de paiement rapide et fiable. 

Types de paiements par cartes de crédit au Canada

Les entreprises du Canada s’appuient sur diverses options de paiement par carte de crédit pour répondre aux attentes de leur clientèle et soutenir leur croissance. Avec l’importance croissante de proposer des solutions de paiement flexibles, la compréhension des méthodes disponibles peut vous aider à adapter l’expérience de paiement en fonction de votre modèle d’entreprise. Qu’il s’agisse de transactions traditionnelles en personne ou d’options de paiement numérique avancées, chaque type présente des fonctionnalités uniques qui répondent à des préférences et à des besoins différents en matière d’achat. Fournir des modes de paiement diversifiés permet non seulement d’améliorer la satisfaction de la clientèle, mais aussi de renforcer l’efficacité et la sécurité des transactions pour votre entreprise.

1. Paiements en personne

Les paiements en personne restent la base de nombreuses entreprises canadiennes, en particulier dans les secteurs du commerce de détail et fournisseur de services. La clientèle présente physiquement sa carte de crédit pour le traitement des transactions à l’aide d’un terminal de paiement, soit en insérant la carte dans le lecteur pour la vérification de la puce et du NIP, soit en utilisant la bande magnétique, le cas échéant.

Les paiements sans contact ou le paiement rapide ont ajouté un degré de rapidité et de commodité aux transactions en personne. Les clientes et les clients peuvent présenter leur carte de crédit sans contact sur un terminal pour effectuer des achats en dessous d’un certain seuil, évitant ainsi d’avoir à saisir un code NIP. Ces transactions sont non seulement plus rapides, mais elles réduisent également la nécessité d’un contact physique, une préférence qui s’est considérablement accrue ces dernières années.

La technologie de base de ces transactions comprend des protocoles de cryptage sécurisés pour protéger les données sensibles des titulaires de carte. Les entreprises équipées de terminaux de paiement modernes peuvent accepter une large gamme de cartes de crédit, garantissant ainsi des transactions se déroulant sans heurts à leur clientèle.

2. Paiements en ligne

Les paiements en ligne sont devenus essentiels pour les entreprises canadiennes, en particulier avec la croissance accélérée du commerce électronique. La clientèle peut effectuer des achats directement sur votre site Web ou dans votre application, à l’aide d’une passerelle de paiement sécurisée, qui traite les données des cartes de crédit.

Pour garantir une expérience client positive, les systèmes de paiement en ligne s’intègrent souvent aux paniers d’achats, offrant ainsi à la clientèle la liberté d’ajouter plusieurs articles avant de finaliser son achat. Grâce à la technologie de chiffrement, les renseignements confidentiels relatifs aux cartes sont protégés pendant la transmission, minimisant ainsi le risque d’atteinte à la protection des données. De plus, les outils de prévention de la fraude, comme la vérification CVC et la confirmation de l’adresse, offrent une sécurité accrue.

Proposer des paiements en ligne par cartes de crédit permet non seulement d’élargir votre portée auprès d’une clientèle au-delà de votre emplacement physique, mais aussi de répondre à la demande croissante de commodité. Les entreprises qui intègrent des solutions de paiement en ligne, faciles à utiliser et sécurisées, se positionnent comme étant dignes de confiance et orientées vers la clientèle.

3. Paiements par portefeuille électronique

Les portefeuilles électroniques ont transformé la façon dont la clientèle paie pour des biens et services au Canada. Ces outils de paiement numérique, comme Apple Pay et Google Pay, permettent de sauvegarder en toute sécurité les renseignements relatifs aux cartes de crédit dans un téléphone intelligent ou un appareil portable. Il suffit de présenter son appareil sur un terminal compatible pour effectuer une transaction, en utilisant le chiffrement et la transformation en jetons pour protéger les données sensibles.

Les paiements par portefeuille électronique offrent une commodité inégalée, en particulier pour la clientèle jeune et férue de technologie, qui apprécie les expériences de paiement rapide et fluide. Cette méthode s’inscrit également dans la tendance visant à réduire la nécessité de transporter des cartes physiques, en offrant un moyen de paiement sécurisé et sans heurts.

Pour les entreprises, accepter les paiements par portefeuille électronique montre leur engagement en faveur de l’innovation, tout en attirant une clientèle qui préfère les solutions de paiement modernes. Avec des niveaux élevés de sécurité et de facilité d’utilisation, l’adoption des portefeuilles électroniques continue de croître au Canada.

4. Paiements périodiques

Les paiements périodiques sont une option essentielle pour les entreprises qui proposent des abonnements, comme les services de diffusion en continu, les salles de sport ou les produits livrés mensuellement. La clientèle autorise le débit automatique de sa carte de crédit à intervalles réguliers, éliminant ainsi la nécessité d’effectuer des paiements manuels à chaque fois.

Pour les entreprises, les paiements périodiques assurent un flux de trésorerie prévisible et simplifient le processus de facturation. Cette méthode réduit les risques de retard ou d’absence de paiement, garantissant ainsi un flux de revenus plus stable. La clientèle bénéficie de la commodité d’un service ininterrompu, sans avoir à saisir à plusieurs reprises ses renseignements de paiement.

Pour mettre en œuvre efficacement les paiements périodiques, les entreprises doivent utiliser des systèmes sécurisés, conformes aux installations standard du secteur, pour la conservation et le traitement des données relatives aux cartes de crédit. Cela garantit à la fois la commodité et la tranquillité d’esprit de votre clientèle, tout en préservant la réputation de fiabilité de votre entreprise.

5. Paiements par saisie manuelle

Les paiements par saisie manuelle sont un mode de paiement alternatif pour les entreprises qui ont besoin de traiter des paiements sans qu’une carte physique soit présente, comme dans le cas des commandes par téléphone ou par courrier. Lors de ces transactions, la cliente ou le client fournit les détails de sa carte de crédit, qui sont saisis manuellement dans un terminal virtuel ou un système de point de vente.

Bien que les paiements par saisie soient très souples, ils impliquent une attention particulière en matière de sécurité. Étant donné que la carte physique fait défaut, les entreprises doivent utiliser des mesures de prévention de la fraude rigoureuses, notamment des services de vérification d’adresse (SVA) et des plateformes de traitement des paiements sécurisées.

Cette option de paiement est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui opèrent à distance, telles que les services de restauration ou les consultants professionnels. Elle leur permet d’accepter facilement des paiements en toute confiance. Toutefois, il est essentiel de veiller au respect des protocoles de sécurité pour maintenir la confiance de la clientèle et éviter les pertes liées à la fraude.

Proposer plusieurs modes de paiement par cartes de crédit vous aide à répondre aux divers besoins de votre clientèle, tout en renforçant la capacité de votre entreprise à fournir des solutions de paiement sécurisées, sans heurts et flexibles. Les entreprises qui adoptent cette diversité se positionnent comme étant centrées sur la clientèle et capables de s’adapter.

Frais de traitement des transactions par cartes de crédit au Canada

Il est essentiel de comprendre les frais de traitement des transactions par cartes de crédit au Canada pour gérer efficacement les coûts. Ces frais sont le résultat d’une combinaison de plusieurs composantes facturées par diverses entités participant au traitement d’une transaction par carte de crédit. Voici une répartition des principaux frais auxquels les entreprises sont confrontées lorsqu’elles acceptent les cartes de crédit :

• Frais d’interchange : payés à la banque de la ou du titulaire de carte, ces frais représentent généralement un pourcentage du montant de la transaction. Les taux varient en fonction du type de carte utilisé, par exemple une carte de crédit standard par rapport à une carte privilège offrant des récompenses supplémentaires.
• Frais d’évaluation : prélevés par les réseaux de cartes de crédit (p. ex. Visa ou Mastercard), ces frais permettent de couvrir les coûts d’exploitation et d’entretien de l’infrastructure du système de paiement.
• Frais de traitement : les fournisseurs de services de paiement facturent les entreprises pour la gestion des aspects techniques de chaque transaction. Ces frais peuvent comprendre un montant forfaitaire par transaction ou un abonnement mensuel pour l’accès aux services de traitement des paiements.
• Frais de passerelle de paiement : pour les entreprises en ligne, les passerelles de paiement représentent un coût supplémentaire. Ces frais couvrent la transmission sécurisée des données de paiement entre votre site Web et le fournisseur de services de paiement.
• Frais de service mensuels : de nombreux fournisseurs de services de traitement des cartes de crédit facturent des frais périodiques pour couvrir la gestion du compte, le soutien à la clientèle et les services supplémentaires, tels que les outils destinés au signalement ou à la prévention de la fraude.
• Frais de rétrofacturation : si une cliente ou un client conteste une transaction, les entreprises peuvent engager des frais de rétrofacturation, qui sont prélevés pour couvrir les coûts administratifs liés à la résolution du litige.

Ces frais peuvent varier en fonction de votre entente relative au traitement des transactions, du type d’entreprise que vous exploitez et du montant moyen des transactions. Le fait de connaître chaque composante peut vous aider à identifier les occasions de négocier de meilleurs taux ou de choisir un fournisseur de services de paiement qui s’aligne sur vos objectifs financiers.

Bien que ces coûts fassent partie intégrante de l’acceptation des paiements par cartes de crédit, ils représentent également un investissement pour offrir à votre clientèle flexibilité, sécurité et commodité. Pour que ces frais restent gérables, il faut effectuer un suivi régulier et comprendre comment les différents types de paiements influencent vos dépenses globales.

Dix (10) facteurs clés pour choisir un fournisseur de services de paiement par carte de crédit au Canada

Choisir le bon fournisseur de services de paiement par carte de crédit est une décision cruciale pour les entreprises canadiennes. Votre choix peut avoir une incidence directe sur les coûts de transaction, la rapidité des paiements et la satisfaction de la clientèle. Pour prendre une décision en connaissance de cause, il est important d’évaluer les facteurs clés permettant de déterminer si un fournisseur de services de paiement par carte de crédit convient à votre entreprise.

1. Coûts et structure tarifaire

Il est essentiel de comprendre la structure tarifaire lors de la comparaison des fournisseurs de services de paiement. Vous devez rechercher une certaine transparence dans les coûts, notamment en ce qui concerne les frais d’interchange, les frais d’évaluation et les frais mensuels. Vérifiez si le fournisseur propose un modèle de tarification adapté à votre volume de transactions, comme une tarification à taux fixe, à niveaux ou une tarification Interchange Plus. En sélectionnant un fournisseur dont les frais sont clairs et prévisibles, vous éviterez les dépenses imprévues et pourrez vous organiser plus efficacement.

2. Options de paiement

Un fournisseur de services de paiement par carte de crédit doit offrir une gamme étendue de modes de paiement pour répondre aux préférences de la clientèle. Veillez à ce qu’il accepte les principales cartes de crédit, les portefeuilles électroniques et les technologies de paiement émergentes. Les entreprises offrant une diversité d’options de paiement constatent souvent une satisfaction et une fidélité accrues de la clientèle.

3. Sécurité et conformité

Le traitement des paiements par cartes de crédit au Canada exige le respect de normes de sécurité strictes, telles que la conformité aux normes de la PCI DSS. Un fournisseur fiable doit proposer des outils et des technologies qui protègent les données sensibles de la clientèle, y compris le chiffrement, la transformation en jetons et les mesures de prévention de la fraude. En accordant la priorité à la sécurité, vous réduisez le risque d’atteinte à la protection des données et vous protégez votre réputation.

4. Intégration et évolutivité

La capacité d’intégrer vos systèmes existants, tels que les terminaux de point de vente, les plateformes de commerce électronique, et les logiciels de comptabilité, est un autre élément clé à prendre en compte. Un fournisseur de services de paiement qui s’adapte à la croissance de votre entreprise garantit une transition en douceur, lorsque vous développez vos activités ou ajoutez de nouveaux canaux de vente.

5. Soutien à la clientèle

L’accès à un soutien à la clientèle efficace peut faire toute la différence en cas de problèmes techniques. Recherchez un fournisseur de services de paiement qui offre un soutien 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par le canal de votre choix, que ce soit par téléphone, par courriel ou par clavardage en direct. Un soutien rapide et efficace permet de minimiser les temps d’arrêt et de garantir un traitement ininterrompu des paiements.

Le choix d’un fournisseur de services de paiement adapté aux besoins de votre entreprise contribue à créer une expérience de paiement plus fluide pour votre clientèle, et à positionner votre entreprise sur la voie du succès à long terme. En prenant le temps d’évaluer ces facteurs, vous vous assurez que votre solution de traitement des paiements répond à la fois à vos objectifs opérationnels et aux attentes de votre clientèle.

6. Modalités et souplesse du contrat

Examinez attentivement les modalités du contrat avec le fournisseur de services de paiement pour vous assurer qu’elles répondent aux besoins de votre entreprise. Certains fournisseurs exigent des engagements à long terme, tandis que d’autres proposent des accords mensuels sans aucuns frais d’annulation. Les modalités souples sont particulièrement intéressantes pour les petites entreprises ou les entreprises en démarrage, qui peuvent avoir besoin d’ajuster leurs solutions de paiement au fur et à mesure de leur croissance.

7. Délais de règlement

La rapidité de règlement est un facteur clé pour gérer les flux de trésorerie. Les délais de transfert des fonds de vos transactions vers votre compte varient d’un fournisseur de services de paiement à l’autre. Des délais de règlement plus courts vous permettent d’accéder plus rapidement à votre fonds de roulement, ce qui est particulièrement important pour les entreprises dont les volumes de transactions quotidiens sont élevés.

8. Production de rapports et analytique

L’accès aux outils de production de rapports détaillés s’avère essentiel pour suivre les tendances des ventes, contrôler les données transactionnelles et identifier les occasions d’améliorer les activités. Les fournisseurs de services de paiement proposant des tableaux de bord conviviaux et des rapports personnalisés vous permettent de prendre des décisions fondées sur des données afin de développer votre entreprise.

9. Spécialisation sectorielle

Certains fournisseurs de services de paiement se spécialisent dans des secteurs spécifiques, offrant des solutions sur mesure pour la vente au détail, l’hôtellerie, le commerce électronique ou les services professionnels. Le choix d’un fournisseur de services de paiement qui connaît bien les besoins de votre secteur garantit l’accès à des fonctionnalités et à des outils conçus pour optimiser vos opérations, comme la gestion des inventaires ou les possibilités de paiement mobile.

10. Compétences internationales

Si votre entreprise s’adresse à une clientèle internationale ou envisage de se développer à l’échelle mondiale, un fournisseur de services de paiement capable de traiter plusieurs devises, et d’effectuer des transactions transfrontalières, peut constituer un atout précieux. Il est essentiel de rechercher des fournisseurs de services de paiement qui minimisent les frais de transaction à l’étranger tout en offrant des taux de change concurrentiels.

L’ajout de ces facteurs à votre processus décisionnel permet d’adopter une approche plus complète pour choisir le bon fournisseur de services de paiement par carte de crédit. Un fournisseur de services de paiement qui allie flexibilité, rapidité, fonctionnalités spécialisées et soutien fiable peut être un facteur d’efficacité et de satisfaction tant pour votre entreprise que pour sa clientèle.

Accepter les paiements par cartes de crédit : un guide étape par étape

La mise en place d’un système permettant à votre entreprise d’accepter les paiements par cartes de crédit est une étape clé, qui peut améliorer le confort pour votre clientèle et favoriser la croissance du chiffre d’affaires. Pour les entreprises canadiennes, l’offre d’options de paiement par carte de crédit permet de répondre aux divers besoins des consommatrices et des consommateurs qui privilégient de plus en plus les transactions sans espèces. Que vous exploitiez un magasin physique, une boutique en ligne ou une combinaison des deux, savoir comment mettre en œuvre un système de paiement par carte de crédit fiable est crucial. Ce processus ne se limite pas au choix d’un fournisseur de services de paiement; il comprend la conformité aux installations standard du secteur, la sélection du bon équipement et la formation de votre personnel, pour offrir une expérience de paiement sans heurts.

• Évaluez les besoins de votre entreprise : déterminez les modes de paiement par carte de crédit qui conviennent le mieux à votre entreprise. Prenez en compte des facteurs tels que la nécessité de disposer de possibilités de paiement en personne, en ligne ou sur mobile, ainsi que le volume prévisionnel de transactions.
• Choisissez un fournisseur de services de paiement par carte de crédit : recherchez et sélectionnez un fournisseur de services de paiement qui corresponde à votre budget, aux objectifs de votre entreprise et aux préférences de votre clientèle. Recherchez la transparence des frais, des fonctionnalités de sécurité fiables et un soutien pour diverses options de paiement.
• Ouvrez un compte de commerçante ou commerçant : un compte de commerçante ou commerçant est nécessaire pour traiter les paiements par cartes de crédit. Ce compte sert de passerelle entre votre entreprise et les institutions financières de votre clientèle, garantissant ainsi que les fonds sont transférés en toute sécurité.
• Installez l’équipement de paiement : pour les paiements en personne, investissez dans un terminal de point de vente fiable qui prend en charge les transactions sans contact, avec puce et NIP, ainsi que les portefeuilles électroniques. Pour les ventes en ligne, intégrez une passerelle de paiement sécurisée à votre site Web ou à votre application.
• Mettez en œuvre des mesures de sécurité : protégez votre entreprise et votre clientèle en se conformant aux normes de la PCI DSS. Utilisez des outils de chiffrement, de transformation en jetons et de détection de la fraude pour protéger les données de paiement sensibles.
• Testez votre système de paiement : effectuez des tests approfondis pour vous assurer que tous les modes de paiement fonctionnent correctement. Simulez différents scénarios de transaction pour vérifier que votre équipement ou votre passerelle de paiement en ligne fonctionne correctement.
• Formez le personnel : si vous avez des membres du personnel qui traitent les transactions, offrez-leur une formation complète sur l’utilisation de l’équipement de paiement, la gestion des erreurs et les réponses aux questions de la clientèle sur les options de paiement.
• Démarrez et surveillez : commencez par accepter les paiements par cartes de crédit, et surveillez régulièrement votre système de traitement. Utilisez des outils d’analyse pour suivre le rendement des ventes, le volume des transactions et les domaines susceptibles d’être améliorés.

L’élargissement de vos options de paiement aux cartes de crédit est un investissement pour l’avenir de votre entreprise. Cela simplifie non seulement les transactions pour votre clientèle, mais c’est également un gage de modernité, de professionnalisme et d’adaptabilité pour votre entreprise. En prenant le temps de mettre en place des modes de paiement sécurisés et efficaces, vous pouvez vous concentrer sur la croissance de votre entreprise, tout en maintenant la confiance et la satisfaction à l’égard de chaque interaction client.

La compréhension du traitement des cartes de crédit au Canada est essentielle pour les entreprises souhaitant offrir des options de paiement sécurisées et sans heurts. Qu’il s’agisse d’apprendre comment les transactions sont traitées ou de sélectionner le bon fournisseur de services de paiement par carte de crédit, les étapes décrites ici vous permettront de prendre des décisions judicieuses qui profiteront à la fois à votre entreprise et à votre clientèle. Proposer des modes de paiement flexibles, gérer efficacement les frais de traitement et se conformer aux normes de sécurité permet non seulement d’améliorer la satisfaction de la clientèle, mais aussi de positionner votre entreprise sur la voie du succès à long terme.

Que vous soyez un propriétaire de petite entreprise ou gestionnaire d’une entreprise de plus grande envergure, prendre le contrôle de vos systèmes de paiement par carte de crédit est un moyen efficace de conserver votre avance sur le marché canadien. En dotant votre entreprise des outils et des connaissances nécessaires pour traiter les paiements par cartes de crédit en toute confiance, vous êtes prêt à répondre aux besoins de votre clientèle tout en favorisant la croissance et l’efficacité.

Questions courantes sur le traitement des transactions par cartes de crédit au Canada

1. Qu’est-ce que le traitement des transactions par cartes de crédit au Canada, et pourquoi est-ce important?
Le traitement des transactions par cartes de crédit au Canada désigne la série d’étapes qui permettent aux entreprises d’accepter et d’effectuer des paiements par cartes de crédit. Ce système garantit la sécurité des transactions, améliore le confort de la clientèle, et aide les entreprises à rester concurrentielles dans une économie où l’argent liquide est de moins en moins utilisé.

2. Comment les frais d’interchange affectent-ils les paiements par cartes de crédit au Canada?
Les frais d’interchange sont un pourcentage de chaque transaction. Les entreprises les paient à la banque de la ou du titulaire de carte. Ces frais varient en fonction du type de carte et du mode de transaction utilisé. Ils constituent un élément clé des coûts globaux de traitement des cartes de crédit.

3. Quelles sont les principales options de paiement que les entreprises canadiennes devraient proposer?
Les entreprises canadiennes doivent proposer une gamme d’options de paiement, incluant les paiements en personne par cartes de crédit, les transactions en ligne, les paiements par portefeuille électronique et la facturation périodique. En proposant ces méthodes, vous améliorez la satisfaction de votre clientèle et augmentez vos occasions de vente.

4. Comment les entreprises peuvent-elles garantir la sécurité des transactions par cartes de crédit?
Pour garantir la sécurité des transactions, les entreprises doivent se conformer aux normes de la PCI DSS, utiliser le chiffrement et la transformation en jetons, et mettre en œuvre des outils de prévention de la fraude. Ces mesures protègent les données sensibles des titulaires de carte et réduisent le risque de violation.

5. Comment choisir le meilleur fournisseur de services de paiement par carte de crédit pour mon entreprise canadienne?
Le choix d’un fournisseur de services de paiement par carte de crédit consiste à évaluer des facteurs, tels que la transparence des frais, les fonctionnalités de sécurité, les options d’intégration et le soutien à la clientèle. Pour que les paiements soient traités efficacement et de manière rentable, il faut choisir un fournisseur de services de paiement adapté aux besoins de votre entreprise.

Moneris Team

Moneris est une chef de file dans l’industrie des solutions de traitement des paiements au Canada. Les articles de blogue de Moneris sont vos ressources préférées pour obtenir des renseignements liés au monde des paiements en constante évolution. Le contenu des articles comprend les dernières tendances et technologies de l’industrie, ainsi que des conseils utiles pour les entreprises de toute taille. Le but est de mettre les petites entreprises en valeur et de fournir des ressources pour les aider à réussir dans l’économie d’aujourd’hui. Les articles de blogue sont écrits par des membres de l’équipe de marketing interne de Moneris avec l’aide des spécialistes internes des produits et de l’industrie.