Produits et services de traitement des paiements

FAQ

• Qu’est-ce qu’un terminal de paiement?

  Un terminal de paiement (aussi appelé appareil de paiement, appareil d’acceptation des paiements, lecteur de cartes ou terminal de PDV) est un appareil électronique que les propriétaires de commerce utilisent pour accepter et traiter les paiements par cartes de crédit et de débit. Un terminal de paiement peut fonctionner seul ou comme composante d’un système de PDV plus large. Il est conçu pour accepter les paiements par carte effectués au moyen de l’utilisation d’une puce et d’un NIP, de la présentation de la carte, d’un glissement de la carte ou d’une saisie manuelle. Des fonctionnalités supplémentaires peuvent y être ajoutées, par exemple l’acceptation de cartes-cadeaux et les paiements par versements.

• Comment peut-on choisir le bon fournisseur de services de paiement pour votre entreprise?

  Lorsque vous cherchez une solution de paiement pour votre entreprise, il est important de bien comprendre vos besoins. En tant que commerçante ou commerçant, posez-vous les questions suivantes :

  • Prévoyez-vous ouvrir un magasin? Exploitez-vous une entreprise saisonnière? Souhaitez-vous vendre des produits ou services en ligne? Avez-vous répondu oui à toutes ces questions?
  • Si votre entreprise n’acceptait que l’argent comptant, risqueriez-vous de perdre des clientes et clients potentiels? 
  • Connaissez-vous la structure de coûts et les marges de votre entreprise? 
  • Connaissez-vous vos seuils en ce qui a trait au montant que vous êtes en mesure de payer pour l’acceptation des cartes de crédit et de débit?

  Une fois que vous possédez cette information, trouvez un fournisseur de solutions qui peut répondre aux besoins actuels de votre entreprise ainsi qu’à ceux qui émergeront au fil de la croissance et de l’évolution de votre entreprise.

• Quels sont les éléments à prendre en compte au moment de comparer différents taux et services de traitement des paiements?

  Pour trouver le bon fournisseur de services de paiement pour votre entreprise, vous devez tenir compte de nombreux éléments. Bien qu’une grande partie de la décision repose sur les coûts pour l’entreprise, il y a d’autres facteurs que les frais et les taux à prendre en compte, notamment :

  • Y a-t-il des avantages ou des services dont vous pouvez bénéficier en raison de l’institution bancaire avec laquelle vous faites affaire?
  • Combien de temps doit s’écouler avant que vous puissiez avoir accès aux fonds provenant des transactions réglées?
  • Le fournisseur offre-t-il un service et un soutien en tout temps?
  • Le fournisseur offre-t-il une assistance sur site?
  • Pour certaines entreprises, il est important que le fournisseur soit détenu et exploité par des Canadiennes ou des Canadiens. Le cas échéant, le fournisseur fait-il affaire avec des banques canadiennes ou des banques américaines pour le traitement des paiements?
  • L’entreprise est-elle aussi transparente que possible en ce qui concerne les services offerts, les coûts, ses coordonnées, etc., dans le cas où vous auriez besoin d’obtenir plus d’information ou de communiquer avec elle?
  • Pouvez-vous louer un appareil de paiement ou devez-vous l’acheter?
• Quelles sont les mesures à prendre si votre entreprise renonce à l’argent comptant?

  Abandonner l’argent comptant présente de nombreux avantages, notamment la réduction des risques liés à la manipulation d’argent, l’élimination de la nécessité de faire des dépôts réguliers à la banque, et bien plus. L’adoption de cette approche réduit les risques que votre entreprise soit victime de vols, qu’ils soient commis par des membres du personnel ou des tiers. Elle simplifie également la tenue des registres. Il est essentiel que vous et les membres de votre personnel sachiez comment traiter, observer et conclure correctement les transactions.

  • À l’entrée de votre établissement, placez un panneau indiquant que l’entreprise n’accepte pas l’argent comptant et qu’elle n’accepte que les cartes de débit et de crédit, afin d’établir des attentes claires dès le départ.
  • Ne laissez jamais d’appareils de paiement non sécurisés sans surveillance.
  • Veillez à configurer des mots de passe appropriés sur l’appareil qui possède les fonctionnalités administratives telles que les remboursements.
  • Traitez les terminaux de paiement comme s’il s’agissait d’argent comptant. S’ils ne sont pas directement fixés au comptoir, rangez-les sous clé lorsque l’entreprise est fermée.
  • Évitez de recueillir des données de carte de crédit par téléphone ou de saisir manuellement un numéro de carte. Pour les commandes téléphoniques, demandez à ce que le paiement soit effectué lors du ramassage et exigez la présentation d’une pièce d’identité valide au moment du paiement. Les commandes téléphoniques ou saisies manuellement sont considérées comme étant des transactions postales ou téléphoniques. Si ces transactions sont contestées par la ou le titulaire de carte, vous ne bénéficierez d’aucune protection, car il ne vous sera pas possible de prouver que la ou le titulaire de carte était sur place lors de la transaction. Le cas échéant, vous perdrez les fonds ainsi que tous les biens et services échangés dans le cadre de la transaction.
  • Exigez l’utilisation d’une puce et d’un NIP ou la présentation de la carte, et ce, peu importe la transaction. Cette façon de procéder vous protégera de potentielles rétrofacturations en cas de différends. N’utilisez pas la bande magnétique.
  • Servez-vous des autocollants de logos de marques de carte fournis dans la boîte de votre terminal et apposez-les sur votre fenêtre ou votre porte. Cette mesure permet aux clientes et clients potentiels de savoir quelles cartes sont acceptées dans votre établissement.
• Que contiennent les relevés mensuels des propriétaires de commerce?

  Les relevés mensuels de Moneris regroupent toutes les transactions effectuées au cours d’un mois donné. Ces relevés indiquent le nombre de transactions traitées, ainsi que le type et la date de chacune d’entre elles. Ils montrent également tous les frais débités du compte d’une commerçante ou d’un commerçant (p. ex. les frais de traitement et les frais de location). Enfin, ils contiennent des renseignements de Moneris décrivant tout changement apporté aux services fournis, aux frais ou à d’autres éléments concernant les entreprises.

• Qu’est-ce qu’un terminal virtuel et comment fonctionne-t-il?

  Un terminal virtuel est une interface numérique qui peut être utilisée par les propriétaires de commerce en accédant au centre de ressources pour commerçants (CRC) ou au portail Moneris Go par l’entremise d’un navigateur Web. Un certain nombre de propriétaires de commerce utilisent un terminal virtuel comme PDV principal pour leur entreprise. Un terminal physique peut alors être connecté à l’ordinateur pour traiter les transactions en personne.

  La plupart du temps, le terminal virtuel est toutefois utilisé pour saisir manuellement des transactions. Bien que cette forme d’acceptation des paiements soit autorisée, Moneris recommande fortement d’éviter la saisie manuelle, car une entreprise n’est pas protégée contre les rétrofacturations sur les transactions saisies manuellement.