glossaire

Définition des principes de base des paiements

  • Un acquéreur est généralement une institution financière, comme une banque, un fournisseur, une entreprise ou un prestataire de services de paiement, ou une société émettrice de carte de crédit, qui offre aux entreprises les services et outils dont elles ont besoin pour le traitement des différents types de paiements par carte de crédit ou de débit.
  • Également appelé « exploitant de réseaux de cartes de paiement (ERCP) », un réseau de cartes (ou une marque de cartes) est chargé d’établir et de faire appliquer les règles relatives à l’utilisation et à l’acceptation des cartes. Chaque marque de carte a son propre ensemble de règles, que tous les systèmes de traitement des paiements doivent respecter au moment de l’acceptation des cartes de crédit. InteracMD, VisaMD, MastercardMD, American ExpressMD, DiscoverMD et UnionPayMD sont des exemples de marques de cartes.
  • Dans le cadre d’une transaction de paiement, l’autorisation de carte est le processus qui consiste à vérifier si une carte de crédit ou de débit peut être utilisée. Ce processus de vérification permet de confirmer que la cliente ou le client dispose de fonds suffisants pour effectuer un achat, que la carte n’a pas été volée, perdue ou bloquée, et que les renseignements sur la ou le titulaire de carte correspondent à ceux qui figurent dans les dossiers de la commerçante ou du commerçant.
  • Il s’agit d’une personne ayant une carte de crédit ou de débit émise légalement par une institution financière.
  • Dans le cadre d’une transaction avec carte absente, la cliente ou le client ne présente aucune carte de crédit ou de débit physique au moment d’effectuer un achat. Ce type de transaction se fait souvent en ligne, par téléphone ou par la poste.
  • Une transaction avec carte présente a lieu lorsque la cliente ou le client présente une carte de crédit ou de débit physique au moment de l’achat. Ce type de transaction se fait en personne et nécessite que la cliente ou le client insère, glisse ou présente sa carte sur un appareil d’acceptation des paiements.
  • Dans le cadre d’une transaction de paiement, la conclusion a lieu lorsque l’émetteur (une institution financière qui émet des cartes de crédit et de débit) prélève sur le compte bancaire d’une cliente ou d’un client le montant exact qui sera remis à la commerçante ou au commerçant. Une transaction autorisée n’est pas considérée comme étant terminée tant qu’elle n’a pas été conclue (ce qu’on appelle aussi la compensation).
  • Dans le cadre d’une transaction de paiement, la conclusion a lieu lorsque l’émetteur (une institution financière qui émet des cartes de crédit et de débit) prélève sur le compte bancaire d’une cliente ou d’un client le montant exact qui sera remis à la commerçante ou au commerçant. Une transaction autorisée n’est pas considérée comme étant terminée tant qu’elle n’a pas été conclue (ce qu’on appelle aussi la compensation).
  • Un portefeuille électronique est un outil de paiement en ligne qui permet de stocker des versions virtuelles de cartes de débit et de crédit en toute sécurité. Il prend généralement la forme d’une application dans un téléphone intelligent. Visa Checkout, Apple Pay, Google Pay et Cliquer pour payer sont des exemples de portefeuilles électroniques.
  • Une organisation de vente indépendante (OVI) est une entreprise tierce qui peut faire la promotion des services de traitement des paiements, en plus d’en recommander et d’en vendre aux propriétaires de commerce. Celle-ci travaille souvent en partenariat avec des acquéreurs et fournisseurs ou entreprises de services de paiement (comme Moneris).
  • Un fournisseur indépendant de logiciels (FIL) est une entreprise tierce qui crée et vend des applications et des solutions logicielles pouvant facilement s’intégrer au système de traitement des paiements existant d’une commerçante ou d’un commerçant, élargissant ainsi sa capacité à accepter différents types de paiements, et qui fait la promotion de telles applications et solutions.
  • Interac est le système canadien de cartes de débit. Il s’agit également du principal réseau de transfert de fonds au Canada, par l’intermédiaire du service Virement InteracMD.
  • L’interchange est un montant de frais que chaque entreprise de services de paiement, comme Moneris, doit payer à un émetteur de cartes (une banque ou une institution financière) pour chaque transaction par carte de crédit ou de débit effectuée par une commerçante ou un commerçant.
  • Un émetteur est une institution financière, comme une banque ou une coopérative d’épargne et de crédit, qui est autorisée à émettre des cartes de crédit et de débit aux consommatrices et consommateurs ainsi qu’aux entreprises. Il est aussi appelé « banque émettrice » ou « émetteur de cartes ». RBC et BMO sont des exemples d’émetteurs au Canada.
  • Une commerçante, un commerçant ou un propriétaire de commerce est une personne ou une entreprise qui vend des biens ou des services, et qui accompagne la clientèle tout au long du processus d’achat.
  • Un facilitateur de paiement est un fournisseur de services de paiement qui utilise sa propre plateforme pour soutenir les propriétaires de commerce. Cette entité est commanditée par une entreprise de services de paiement, comme Moneris, pour permettre l’acceptation de paiements et offrir un service complet à son portefeuille de commerces. La relation avec la commerçante ou le commerçant relève du facilitateur de paiement et est gérée par ce dernier.
  • Une passerelle de paiement est une technologie que les propriétaires de commerce peuvent utiliser pour accepter différents modes de paiement, par exemple les cartes de débit, les cartes de crédit et les portefeuilles électroniques. Les renseignements sur la clientèle et les cartes qui passent par une passerelle de paiement sont stockés en toute sécurité. Ceux-ci sont ensuite utilisés pour percevoir le paiement de la cliente ou du client. Une passerelle de paiement est souvent utilisée pour une boutique en ligne.
  • Un fournisseur de services de paiement est chargé de transférer en toute sécurité les données entre les différentes parties prenantes et entités concernées par une transaction de paiement. Lorsqu’une cliente ou un client effectue un achat sur un appareil d’acceptation des paiements, celui-ci transmet sécuritairement les renseignements de la ou du titulaire de carte ainsi que ceux de la commerçante ou du commerçant au réseau de cartes afin de conclure la transaction, le tout avant que la commerçante ou le commerçant puisse recevoir le paiement.
  • Un système de PDV permet aux propriétaires de commerce d’accepter les paiements de leur clientèle, de faire le suivi des données sur les ventes et de gérer leurs activités quotidiennes.
  • Un terminal de PDV (auss appelé appareil de paiement, lecteur de cartes ou terminal de paiement) est un appareil électronique que les propriétaires de commerce utilisent pour traiter les paiements par cartes de crédit et de débit. Un terminal de PDV peut fonctionner seul ou comme composante d’un système de PDV plus large. Il est conçu pour accepter les paiements par carte effectués au moyen de l’utilisation d’une puce et d’un NIP, de la présentation de la carte, d’un glissement de la carte ou d’une saisie manuelle.
  • Les frais de préautorisation sont retenus temporairement sur la carte de crédit ou de débit des titulaires de carte. Ils servent à vérifier que le compte est valide et qu’il contient suffisamment de fonds pour couvrir une transaction en cours. On peut aussi parler de retenue d’autorisation.
  • Un achat ou une vente est une transaction qui consiste à échanger des biens ou des services contre un paiement en espèces ou par carte (carte de débit, carte de crédit, carte-cadeau, etc.).
  • Un remboursement est une somme d’argent qui est rendue à une cliente ou à un client ayant retourné un produit qui ne correspondait pas à ses attentes.
  • Dans le cadre d’une transaction de paiement, le règlement a lieu lorsque les renseignements de la ou du titulaire de carte ont été vérifiés et approuvés à des fins d’utilisation, que la transaction est conclue (compensée) et que les fonds peuvent être transférés de son compte au compte de la commerçante ou du commerçant.
  • Une commerçante ou un commerçant peut imposer des frais supplémentaires lorsqu’une cliente ou un client paie par carte de crédit ou de débit. Ceux-ci permettent aux entreprises de transférer indirectement des paiements ou des coûts de traitement à la clientèle par l’ajout d’un montant distinct du coût des biens ou des services. Il est important de noter qu’une entreprise doit respecter des exigences précises si elle veut facturer des frais supplémentaires.
  • Une annulation, une contrepassation ou un renversement de paiement se produit lorsqu’une transaction par carte de débit ou de crédit est annulée par la commerçante ou le commerçant avant d’être compensée et que les fonds ne sont pas transférés du compte bancaire de la ou du titulaire de carte.