Comment accepter les paiements par carte de crédit : Guide complet pour les petites entreprises | Blog Moneris

Accepter les paiements par carte de crédit est essentiel pour les petites entreprises cherchant à élargir leur clientèle et à améliorer leur flux de trésorerie. Avec l'essor des paiements numériques, proposer une variété d'options de paiement ne répond pas seulement aux attentes des clients, mais améliore également l'expérience d'achat globale. Dans ce guide, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur la manière d'accepter les paiements par carte de crédit, y compris les étapes pour commencer, les différentes méthodes disponibles et les facteurs à prendre en compte lors du choix d'un processeur de paiement.
 

Pourquoi accepter les paiements par carte de crédit ?

Avant d’entrer dans les détails techniques sur la manière d’accepter les paiements par carte de crédit, il est important de comprendre pourquoi accepter les cartes de crédit est avantageux pour votre entreprise :

• Augmentation des ventes : Les clients sont plus susceptibles de faire un achat s'ils peuvent utiliser leur méthode de paiement préférée. Les cartes de crédit conduisent souvent à des montants de transaction plus élevés comparé aux paiements en espèces.
• Amélioration du flux de trésorerie : Les transactions par carte de crédit sont traitées rapidement, avec des fonds généralement déposés sur votre compte professionnel en quelques jours, ce qui améliore votre flux de trésorerie.
• Sécurité renforcée : Accepter les cartes de crédit réduit la manipulation d'espèces, ce qui minimise les risques de vol et d'erreurs.

Étapes pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit

Pour commencer à accepter les paiements par carte de crédit, suivez ces étapes :

1. Choisissez comment vous accepterez les paiements

    Il existe plusieurs façons d’accepter les paiements par carte de crédit, selon votre modèle d’entreprise :

   • Paiements en personne : Si vous avez un magasin physique, vous aurez besoin d'un système de point de vente (PDV) qui inclut un lecteur de cartes pour glisser, insérer ou taper des cartes de crédit.
   • Paiements en ligne : Pour les entreprises de commerce électronique, une passerelle de paiement en ligne intégrée à votre site Web est essentielle. Cela permet aux clients de saisir leurs informations de carte de manière sécurisée lors du paiement.
   • Paiements mobiles : Pour les entreprises mobiles, comme les food trucks ou les prestataires de services, les lecteurs de cartes mobiles qui se connectent à votre smartphone ou tablette sont idéaux.

1. Sélectionnez un fournisseur de services marchands

   Un fournisseur de services marchands (MSP) permet à votre entreprise de traiter les paiements par carte de crédit. Lors du choix d’un MSP, considérez les facteurs suivants :

   • Frais : Recherchez un fournisseur qui propose des frais de transaction compétitifs et des modèles de tarification transparents.
   • Sécurité : Assurez-vous que le MSP est conforme à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) pour protéger les données de vos clients.
   • Intégration : Choisissez un MSP qui s'intègre facilement à vos systèmes existants, qu'il s'agisse de votre PDV ou de votre plateforme de commerce électronique.
     
     
2. Ouvrez un compte marchand

   Un compte marchand est nécessaire pour traiter les paiements par carte de crédit. Il agit comme un compte de dépôt temporaire où les fonds des transactions sont déposés avant d’être transférés sur votre compte professionnel. Certains processeurs de paiement offrent des comptes marchands dans le cadre de leur service, tandis que d’autres nécessitent d’en ouvrir un séparément.

3. Configurez votre système de traitement des paiements

   Selon la manière dont vous prévoyez d’accepter les paiements, vous devrez configurer votre système de traitement des paiements :

   • Système PDV : Pour les transactions en personne, installez un système de point de vente avec un lecteur de cartes. Assurez-vous qu'il prend en charge diverses méthodes de paiement, y compris les cartes à puce, les cartes à bande magnétique et les paiements sans contact.
   • Passerelle de paiement : Pour les transactions en ligne, intégrez une passerelle de paiement à votre site Web. Cette passerelle capture et crypte de manière sécurisée les informations de carte avant de les traiter via votre processeur de paiement.
   • Système de paiement mobile : Pour les paiements mobiles, téléchargez l'application nécessaire et connectez-la à un lecteur de cartes mobile.

Comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne ?

Accepter les paiements par carte de crédit en ligne est un composant essentiel pour toute entreprise de commerce électronique. Cela permet aux clients d’effectuer des achats sécurisés et pratiques de n'importe où, ce qui peut considérablement augmenter vos ventes et élargir votre base de clients. Voici un aperçu des étapes clés :

1. Créez une vitrine numérique

   La première étape pour accepter les paiements par carte de crédit en ligne est de créer une vitrine numérique. Si vous n’avez pas encore de site Web, vous devrez en créer un en utilisant un constructeur de site Web ou une plateforme de commerce électronique. Voici comment procéder :

   • Constructeurs de sites Web : Des plateformes comme Wix, Squarespace et Weebly vous permettent de créer un site Web sans avoir besoin de connaissances en codage. Elles offrent des interfaces par glisser-déposer et des modèles personnalisables, ce qui permet de concevoir facilement un site au look professionnel.
   • Plateformes de commerce électronique : Si vous souhaitez spécifiquement vendre des produits en ligne, utiliser une plateforme de commerce électronique comme Shopify, WooCommerce (pour WordPress) ou BigCommerce pourrait être la meilleure option. Ces plateformes sont conçues pour la vente en ligne, offrant des fonctionnalités intégrées pour la gestion des produits, des stocks, des commandes et des paiements.
     
     

   Votre vitrine numérique doit être conviviale, visuellement attrayante et optimisée pour les appareils mobiles. Assurez-vous que le processus de paiement est simple pour minimiser l'abandon de panier.
   
   

2. Intégrez une passerelle de paiement

   Une fois que votre site Web est en ligne, la prochaine étape est d'intégrer une passerelle de paiement. Une passerelle de paiement est un élément technologique essentiel qui agit comme un pont entre votre site Web et les institutions financières impliquées dans la transaction. Voici comment en choisir et en intégrer une :

   • Choix de la passerelle de paiement : De nombreuses passerelles de paiement sont disponibles, telles que PayPal, Stripe et Authorize.Net. Lorsque vous sélectionnez une passerelle, tenez compte des facteurs tels que les frais de transaction, la compatibilité avec votre plateforme de commerce électronique et les méthodes de paiement qu'elle prend en charge (par exemple, les cartes de crédit/débit, les portefeuilles mobiles). Certaines plateformes, comme Shopify, incluent leur propre passerelle de paiement intégrée, facilitant ainsi le processus de configuration.
   • Processus d'intégration : Le processus d'intégration peut varier en fonction de la passerelle de paiement et de la plateforme que vous utilisez. La plupart des plateformes de commerce électronique modernes offrent des modules ou des plugins qui rendent l'intégration simple. Par exemple, si vous utilisez WordPress avec WooCommerce, vous pouvez facilement ajouter une passerelle de paiement comme Stripe en installant le plugin correspondant.

   Une fois intégrée, la passerelle de paiement gérera la transmission sécurisée des détails de la carte de crédit du client au processeur de paiement. La passerelle crypte les données sensibles, comme les numéros de carte et les CVV, garantissant que ces informations restent protégées tout au long du processus de transaction.

    

3. Assurez-vous de la conformité PCI

   La sécurité est primordiale lorsque vous acceptez des paiements par carte de crédit en ligne. Pour protéger les informations sensibles de vos clients et éviter les violations de données, votre solution de traitement des paiements doit être conforme à la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Voici ce que cela implique :

   • Comprendre la conformité PCI : La norme PCI DSS est un ensemble de normes de sécurité conçues pour garantir que toutes les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des informations de carte de crédit maintiennent un environnement sécurisé. La conformité est obligatoire pour toutes les entreprises qui acceptent des paiements par carte de crédit.
   • Atteindre la conformité : Le niveau de conformité PCI requis dépend de la taille de votre entreprise et du volume de transactions que vous traitez. Pour les petites entreprises, la conformité peut impliquer de remplir un questionnaire d'auto-évaluation (SAQ) et de subir un scan de vulnérabilité par un fournisseur de scans approuvé (ASV). Si vous utilisez un processeur de paiement ou une passerelle tiers, ils gèrent souvent la plupart des exigences de conformité, mais vous devez tout de même vous assurer que votre site Web et votre environnement d'hébergement sont sécurisés.
   • Maintenir la conformité : La conformité PCI n'est pas une tâche ponctuelle ; elle nécessite un entretien continu. Cela comprend la mise à jour régulière de votre logiciel, l'application de correctifs de sécurité, la réalisation de scans de vulnérabilité périodiques et la formation de votre personnel aux meilleures pratiques en matière de sécurité des paiements.

En suivant ces étapes, vous pouvez mettre en place efficacement votre entreprise en ligne pour accepter les paiements par carte de crédit de manière sécurisée et efficace. Cela vous permet non seulement de répondre aux attentes des clients, mais également de protéger votre entreprise contre les failles de sécurité potentielles et les pénalités financières liées à la non-conformité.

Comprendre les frais de traitement des cartes de crédit

Lorsque vous acceptez des paiements par carte de crédit, il est important de comprendre les frais associés :

• Frais de transaction : Ils varient généralement entre 1,5 % et 3,5 % du montant de la transaction, selon le type de carte et le processeur de paiement.
• Frais d'interchange : Payés par le commerçant à la banque du titulaire de la carte, ces frais varient en fonction du type de carte et de la méthode de transaction.
• Frais mensuels : Certains MSP facturent des frais mensuels pour la maintenance du compte et des services supplémentaires, comme la protection contre la fraude.

Conseils pour choisir le bon processeur de paiement

Lors de la sélection d’un processeur de paiement, tenez compte des éléments suivants :

• Compatibilité : Assurez-vous que le processeur s'intègre parfaitement à vos systèmes existants.
• Support : Recherchez un fournisseur qui offre un support client solide, idéalement disponible 24h/24 et 7j/7, pour vous aider en cas de problème.
• Évolutivité : Choisissez une solution qui peut évoluer avec votre entreprise et gérer des volumes de transactions accrus au besoin.

Savoir comment accepter efficacement les paiements par carte de crédit est crucial pour les petites entreprises souhaitant être compétitives dans le marché actuel. En suivant les étapes décrites dans ce guide, vous pouvez mettre en place un processus de paiement fluide et sécurisé qui répond aux besoins de vos clients et soutient la croissance de votre entreprise. Que vous acceptiez des paiements en personne, en ligne ou en déplacement, les bons outils et stratégies garantiront que votre processus de paiement est efficace et fiable.

Points clés

• Importance d'accepter les cartes de crédit : Accepter les paiements par carte de crédit est essentiel pour augmenter les ventes, améliorer le flux de trésorerie et offrir à vos clients un processus de transaction sécurisé.
• Choisir un processeur de paiement : Le choix du bon fournisseur de services marchands (MSP) est crucial pour garantir des frais compétitifs, des mesures de sécurité solides et une intégration harmonieuse avec vos systèmes existants.
• Configurer les systèmes de paiement : Que vous acceptiez des paiements en personne, en ligne ou via des appareils mobiles, il est important de choisir la configuration appropriée qui correspond aux besoins de votre entreprise.
• Comprendre le traitement des paiements en ligne : Pour les entreprises de commerce électronique, l'intégration d'une passerelle de paiement sécurisée et la conformité PCI sont essentielles pour protéger les données des clients et maintenir la confiance.
• Gérer les frais de traitement des cartes de crédit : Soyez conscient des différents frais impliqués dans le traitement des cartes de crédit, y compris les frais de transaction, les frais d'interchange et les frais de maintenance mensuels, pour mieux gérer les dépenses de votre entreprise.