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Conformité

Visa et MasterCard mettent en œuvre des améliorations techniques et commerciales qui risquent de modifier comment vous acceptez les paiements par carte de crédit. À titre de commerçant qui accepte les cartes Visa et MasterCard, vous devez suivre les procédures établies par ces entreprises. Ces améliorations pourraient vous mener à revoir vos processus de transaction et à les modifier au besoin d'ici la date de mise en œuvre. Vous trouverez ci-dessous la liste des communiqués courants portant sur la conformité :


Mandat d’autorisation de retour sur achat de Visa

Avis de conformité

Visa présente un nouveau mandat d’autorisation de retour sur achat qui touche tous les commerçants qui traitent les retours des clients. Présentement, Moneris autorise les retours des commerçants au nom de Visa et de l’émetteur de carte. À compter du 28 août 2018, Moneris enverra les autorisations de retour à Visa et à l’émetteur de carte pour ce type de transaction.

Aucune action n’est requise de votre part afin que ces changements entrent en vigueur.

Les nouveaux messages d’autorisation de retour permettront aux émetteurs de mettre à jour en temps réel les relevés bancaires des titulaires de carte en ligne. Cette nouvelle circulation de l’information sur les retours vise à favoriser la confiance du titulaire de carte envers le système de paiement, car les renseignements concernant leurs retours d’achat seront mieux alignés avec leurs achats.

Pour les commerçants, une validation de compte en temps réel par l’émetteur comporte de nombreux avantages :

  • L’amélioration de l’expérience et de la satisfaction du client;
  • La baisse de demandes de renseignements au service à la clientèle en raison d’un manque de renseignements en temps réel concernant les retours;
  • La minimisation de débits compensatoires liés au délai de l’affichage des transactions de retour.

Dans le cadre de ce changement, les commerçants peuvent recevoir des messages d’autorisation de retour refusée. La probabilité de recevoir ce type de message est minime. Si un retour est refusé, les commerçants peuvent choisir d’offrir le crédit de remboursement à un autre compte Visa ou sous une autre forme comme de l’argent comptant, des crédits en magasin ou une carte prépayée. Ainsi, les commerçants doivent s’assurer de conserver la preuve du refus de retour en cas de litige.


Changements apportés aux NIB d’UnionPay en décembre 2018

UnionPay International (« UnionPay ») met en place une nouvelle série de numéros d’identification bancaire (NIB) commençant par « 81 » (p. ex., 810000-817199) qui entrera en vigueur le 31 décembre 2018. De plus, à compter de cette date, tous les numéros d’identification bancaire seront composés de huit chiffres (« NIB à huit chiffres »). Afin d’éviter les interruptions de vos activités, vous devrez effectuer les mises à jour suivantes à votre système.

Si vous utilisez une solution de paiement autonome de MonerisMD, vous devez :

  • Activer la série de NIB commençant par 81 de UnionPay sur votre appareil de PDV en réinitialisant votre terminal. Si vous ne le faites pas avant le 31 décembre 2018, votre terminal vous invitera à le faire.

Si vous utilisez une solution de paiement intégrée ou en ligne de MonerisMD, vous devez :

  • Communiquer avec votre partenaire d’intégration, votre développeur Web ou un membre de votre service des TI interne afin de mettre votre application de paiement à l’essai et confirmer la certification du PDV avant le 31 décembre 2018.
  • Moneris a rendu accessible l’environnement de production afin d’effectuer des tests sur les PDV pour la gamme complète de la série de NIB commençant par 81 et les NIB à huit chiffres de UnionPay.

Selon les politiques d’acceptation des cartes UnionPay :

  • Tous les terminaux de point de vente doivent respecter les normes de la série de NIB commençant par 81 de UnionPay.
  • Les environnements de PDV pour carte présente et carte absente (y compris les sites de commerce électronique figés dans le code) doivent reconnaître et traiter les NIB commençant par 81, de la même façon qu’ils traitent les transactions effectuées avec un numéro de compte primaire (PAN) faisant partie de la série de NIB commençant par 62 aujourd’hui.
  • Les systèmes dorsaux de production de rapports doivent reconnaître un NIB à huit chiffres chaque fois qu’un NIB à six chiffres est utilisé et rapporté par les marques de carte d’aujourd’hui.

UnionPay surveillera les taux d’acceptation des NIB, et elle pourrait imposer des frais d’évaluation de non-conformité aux entreprises ne prenant pas en charge les cartes dont le NIB commence par 81 et les cartes à huit chiffres avant le 31 décembre 2018.

Pour les entreprises utilisant une solution de paiement autonome, veuillez communiquer avec le centre de soutien de Moneris en composant le 1 866 319-7450 si vous avez des questions. Si vous utilisez une solution de paiement intégrée, veuillez communiquer avec votre partenaire d’intégration de PDV afin de réinitialiser vos applications de traitement des transactions.


Avril et octobre 2018 : Changements apportés à la sécurité des paiements de Visa et de Mastercard (MISE À JOUR en avril 2018)

Le 12 avril 2018, VisaMD et MastercardMD ont apporté des changements à leurs politiques afin d’améliorer la sécurité des données des cartes, ainsi que de réduire davantage le nombre de transactions frauduleuses et de débits compensatoires au Canada. Ces changements auront une incidence sur la façon dont les commerçants peuvent accepter les transactions nationales et internationales avec carte présente ainsi qu’avec carte absente.

Transaction de rechange (Visa et Mastercard)

Visa et Mastercard adoptent une politique de « refus des transactions de rechange » pour les transactions avec carte présente. Les commerçants doivent demander un mode de paiement différent si la transaction par carte à puce et à NIP du client échoue puisque glisser la bande magnétique ne peut pas être utilisé comme solution de « rechange ». Ces changements sont entrés en vigueur le 12 avril 2018 pour les transactions nationales effectuées au moyen des deux marques de carte, et entreront en vigueur le 12 octobre 2018 pour les transactions internationales utilisant Mastercard.

Code de vérification de carte 2 (CVC2) (Visa seulement)

Visa apportera des changements aux demandes d’autorisation qui nécessitent le code de vérification de carte 2 (CVC2) pour les commerçants offrant des commandes téléphoniques ou ayant un commerce électronique le 14 octobre 2018. Les commerçants qui utilisent Passerelle Moneris devront apporter des changements afin de permettre la saisie des renseignements du CVC2 au moment de passer la commande. Les services touchés comprennent les suivants :

  • L’API de Moneris
  • Les envois en lot
  • La page de paiement hébergée
  • Le service de chambre forte hébergée
  • Le terminal virtuel
  • Le centre de ressources pour commerçants
  • La transformation en jetons hébergée

Moneris activera le numéro de vérification de carte (NVC) et le service de vérification d’adresse (SVA) pour l’ensemble des commerçants qui utilisent Passerelle Moneris à compter du 15 mai 2018, sans frais additionnels.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur les changements requis, veuillez consulter le lien suivant : www.moneris.com/VisaCVDfr.

Infrastructure de conservation des renseignements d’identification (Visa et Mastercard)

Visa et Mastercard mettront à jour leurs politiques sur la sécurité pour les transactions par carte absente. Elles introduiront d’abord l’infrastructure de conservation des renseignements d’identification le 12 octobre 2018 qui définit les exigences associées à la conservation initiale et à l’utilisation subséquente des renseignements d’identification des paiements.

Afin d’obtenir de plus amples renseignements au sujet des changements respectifs annoncés par Visa et Mastercard, veuillez consulter les sites suivants :

Avril 2018 - Visa Claims Resolution

À compter du 13 avril 2018, Visa mettra en œuvre l’initiative Visa Claims Resolution (VCR) afin de réduire le nombre de débits compensatoires et d’améliorer l’efficacité globale du processus de résolution de différends. Vous trouverez ci-dessous de plus amples renseignements au sujet des changements associés à l’initiative VCR.


Réduction des délais de résolution de différends

Il peut s’écouler de 46 à 100 jours avant qu’un débit compensatoire ne soit résolu, en fonction de sa complexité. Visa simplifie son processus de résolution des débits compensatoires en éliminant les communications et les échanges d’information supplémentaires entre les parties. Réduire les ressources et le temps requis pour résoudre les litiges sera profitable pour les commerçants, les émetteurs de carte et les titulaires de carte.

Les commerçants devront maintenant répondre aux débits compensatoires dans les sept jours civils suivant la date de l'avis.


Modifications des codes de raison des débits compensatoires

La liste actuelle des 22 codes de raison des débits compensatoires sera remplacée par de nouvelles valeurs qui seront classées en quatre catégories : autorisation, fraude, erreurs de traitement et litiges des consommateurs. Pour obtenir une liste exhaustive des nouveaux codes de raison des débits compensatoires de Visa ainsi que la catégorie dont ils font partie, visitez la page des débits compensatoires de Moneris.


Modifications des descripteurs des comptes de dépôts

Le 9 mai 2017, les changements suivants seront apportés aux descripteurs de comptes de dépôts pour les débits compensatoires, et ce, pour tous les types de carte.


Type de frais Ancienne description Nouvelle description
Débits compensatoires CAD/USD
TCnnnn88888888

Où TC = Type de carte (VI,MC,DI),
nnnn = Code de raison de la marque de carte
88888888 = ID du magasin si disponible, sinon il s’agira du numéro de commerçant
CAD/USD
nnnnnnX88888888

Où nnnnnn = Code de raison de la marque de carte
X = Type de carte (V, M, D, U, A, J)
88888888 = Numéro de commerçant

Avril 2017 – Mise à jour relative aux transactions par carte Visa, MasterCard, et Discover saisies manuellement

À compter du 21 avril 2017, VisaMD, MasterCardMD, et DiscoverMD réviseront leurs normes de traitement des transactions saisies manuellement afin de contribuer à réduire les activités frauduleuses aux appareils de point de vente (PDV).


Visa

Les entreprises équipées de terminaux prenant en charge la technologie EMV peuvent permettre les transactions saisies manuellement à leur discrétion, mais ne sont plus tenues d’accepter des cartes Visa si la puce ou la bande magnétique ne peuvent pas être lues par l’appareil de PDV. Les entreprises dont les terminaux ne prennent en charge que les cartes à bande magnétique doivent continuer d’accepter les transactions saisies manuellement pour les cartes Visa.


MasterCard / Discover

Les entreprises peuvent activer les transactions saisies manuellement à leur discrétion, mais ne sont pas tenues d’accepter des cartes Mastercard ou Discover si la bande magnétique d’une carte à bande magnétique ou si la puce ou la bande magnétique d’une carte à puce ne peuvent pas être lues par l’appareil de PDV prenant en charge la technologie EMV.


Même si votre entreprise prend en charge les transactions par carte saisies manuellement, dans l’éventualité qu’un débit compensatoire soit effectué, vous ne serez plus protégés en vertu du code Mastercard de raison 4837 : Aucune autorisation du titulaire de carte ou du code Discover de raison UA01 : Fraude - transaction avec présentation de carte. Ceci veut dire qu’une impression manuelle de la carte de paiement accompagnée de la signature du titulaire de carte ne sera plus considérée comme une preuve valide de la présence d’une carte dans les cas de contestations liées à la fraude.


Octobre 2015 – Changements de règlement de Visa

Corporation Solutions Moneris (« Moneris ») désire vous informer que des modifications apportées par Visa Inc (« Visa ») à certaines de ses règles opérationnelles pourraient avoir un impact sur vos processus d’affaires.


Visa Easy Payment Service (VEPS)

Si vous participez au programme Visa Easy Payment Service (VEPS), veuillez prendre en note que Visa a annoncé le retrait de ce programme à compter du 16 octobre 2015. Avec la fin de ce programme, toutes les transactions requerront un NIP ou une signature sans égard au montant de la transaction. Dans le cadre de l’évolution naturelle du programme Visa No Signature (aucune signature requise), les transactions Visa payWave sans contact ne requièrent ni NIP ni signature.


Révision aux règles concernant les litiges

Visa effectuera une r&eac