Prévention des fraudes

Comment peut-on réduire au minimum la fraude par carte de crédit?

La fraude par carte de crédit est toujours un problème important pour les entreprises et les consommateurs, et elle nuit à tout le monde. Pour aider les commerçants à réduire la fraude, Moneris a adopté une approche proactive au moyen d'un programme de prévention (« Chaque carte, chaque fois ») en vue de renseigner le personnel affecté au service au sujet de la fraude.

Seuils des programmes relatifs à la fraude et au débit compensatoire de Visa et MasterCard



Qu'est-ce que mon personnel et moi-même pouvons faire pour prévenir la fraude?

Les principes de base de la prévention de la fraude peuvent se répartir en deux catégories.

  1. Opérations effectuées en personne
    Il faut concentrer son attention sur quatre principaux aspects :
    • Comportement suspect du client
      La prévention de la fraude consiste au départ à ouvrir l'?il et à tendre l'oreille. Voici quelques signes d'un comportement suspect du client :
      • Le client prend des articles au hasard sans grand discernement
      • Le client semble nerveux ou pressé
      • Le client peut sortir la carte de sa poche plutôt que de son portefeuille, et sa signature et celle figurant sur sa carte peuvent ne pas concorder
      • Le client effectue au hasard des achats coûteux
    • Caractéristiques de sécurité de la carte
      Toutes les cartes comportent des caractéristiques de sécurité destinées à décourager la contrefaçon et la falsification. Lorsqu'on vous présente une carte, examinez les éléments suivants :
      • Au recto de la carte :
        • Concordance des caractères imprimés et de ceux en relief
        • Caractères en relief
        • Hologramme
        • Date valide
        • Numéro de compte
      • Au verso de la carte :
        • Plage de signature
        • Signature
    • Procédure de traitement appropriée
      Principes de base :
      • Vérifiez les caractéristiques de sécurité de la carte
      • Veillez à toujours glisser la carte dans le lecteur
      • Dans le cas d'opérations manuelles, veillez à toujours prendre l'empreinte de la carte
      • Comparez la signature avec celle figurant au verso de la carte
      • Assurez-vous que le lecteur de carte fonctionne bien
      • Utilisez un appareil de détection de la fraude (SecuriSource)
    • Autorisation de code 10
      Le code 10, utilisé partout, vous permet de signaler à un service d'autorisation, sans alerter le client, que vous soupçonnez qu'une opération pourrait être frauduleuse. Appelez pour obtenir une autorisation de code 10 si vous croyez qu'il faut surveiller de près une opération ou si vous pensez qu'une opération frauduleuse est sur le point de se produire. En cas de doute, appelez Moneris, au 1 866 802-2637, et suivez les directives pour l'obtention d'une autorisation de code 10.
  2. Fraude par commande postale, téléphonique ou Internet
    Une fraude par commande postale, téléphonique ou Internet s'effectue dans l'anonymat, mais vous pouvez prendre les mesures suivantes pour prévenir la fraude par carte de crédit. Soyez vigilant dans les situations suivantes :
    • Achats plus importants que la moyenne
    • Commandes d'articles qu'il est possible de revendre à un prix unitaire élevé
    • Commandes passées rapidement pour une livraison urgente ou le jour suivant
    • Opérations portées à différents comptes dont le numéro est presque semblable
    • Commandes à expédier à une seule adresse mais réglées avec plusieurs cartes

Ressources supplémentaires